오픈뱅킹과 오픈파이낸스 혁명에 동참하세요

Open Banking은 이제 규제 프레임워크를 뛰어넘고 보다 광범위한 서비스에서 보다 정확한 데이터를 공유하도록 설계된 Open Finance의 광범위한 혁명으로 확장되고 있습니다.

오픈 뱅킹 관행은 전 세계적으로 수용되고 있으며 은행 산업을 혼란에 빠뜨리고 있습니다. API(응용 프로그래밍 인터페이스)를 사용하여 제3자 금융 서비스 제공자가 소비자 뱅킹, 거래 및 은행 및 비은행 금융 기관의 기타 금융 데이터에 액세스할 수 있도록 합니다. 이러한 방식으로 고객은 재무 데이터로 더 많은 작업을 수행할 수 있는 권한을 부여받는 동시에 여러 산업의 비즈니스에서 새로운 금융 서비스를 제공할 수 있는 새로운 기회가 생깁니다. 이제 모든 조직에서 자체 프로세스에 강력한 뱅킹 기능을 내장하여 새로운 기능을 제공할 수 있습니다. 고객 온보딩 간소화 , 더 나은 위험 프로필 구축 거래 비용 절감 .

글로벌 오픈뱅킹 동향 :

• 글로벌 오픈 뱅킹 시장은 377억 7000만 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 2025년에 25.7% 의 CAGR (출처: 연구 및 마케팅 담당자 )
• 전 세계 오픈 뱅킹 사용자 수는 매년 평균 거의 50% 증가할 것으로 예상됩니다. 지금부터 2024년 사이(출처: 동맹 시장 조사 )
• 1억 3220만 2024년까지 전 세계 개인이 오픈 뱅킹 서비스를 사용할 것입니다(출처: 동맹 시장 조사 )

매크로 사용 사례:

결제 간소화 및 비용 절감 :예를 들어 온라인 소매업체는 고객 계좌를 보유한 은행의 API를 호출하여 직접 결제를 시작할 수 있습니다. 더 이상 카드 방식을 거칠 필요가 없으며 거래 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

고객 정보 집계 :전통적으로 보험사와 같은 조직은 최종 사용자로부터 직접 많은 정보를 수집해야 했습니다. 결과적으로 신규 보험 신청은 높은 고객 이탈률로 어려움을 겪고 있습니다.

Open Banking을 사용하면 동일한 조직에서 사용자 동의를 요청하고 고객이 뱅킹하는 모든 기관에서 자동으로 계정 정보를 검색하고 매우 정확한 위험 프로필을 신속하게 구축할 수 있습니다.

참조: 오픈뱅킹 통합을 위한 4가지 과제

오픈 뱅킹은 오픈 파이낸스로 연결됩니다.

오픈 뱅킹은 금융 데이터에 대한 공개 액세스를 늘리기 위한 규제 변경으로 시작되었습니다. 은행 산업에 큰 변화를 가져온 이 이니셔티브는 이제 Open Banking 여정의 다음 단계로 간주되는 Open Finance의 더 넓은 혁명을 향해 확장되고 있습니다.

Open Finance는 규제 프레임워크를 뛰어넘고 보다 광범위한 서비스에서 보다 정확한 데이터를 공유하도록 설계되어 고객의 보다 광범위한 재정적 공간에 액세스하고 비즈니스 수행 속도를 높일 수 있습니다.

이 새로운 트렌드는 임베디드, 개인화 솔루션을 제공하고 재정적 포용을 지원함으로써 서비스 간의 더 많은 혁신과 경쟁을 주도할 것입니다.

통합의 핵심 역할

Open Banking 및 Open Finance 혁명은 Open Ecosystems의 생성에 의존합니다. 이것은 다음과 같은 새로운 기회를 열어줍니다:

• 기업 경계 외부에 있는 외부 데이터 소스의 액세스 및 사용 확장
• 훨씬 광범위한 데이터 세트를 활용하는 솔루션을 구축합니다.

데이터에서 가치를 실현하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 먼저 많은 수의 엔드포인트에 연결해야 합니다. 각 끝점은 다를 수 있으며 자체 속도로 독립적으로 변경하거나 업데이트할 수 있습니다. 신뢰할 수 없는 네트워크를 통해 많은 양의 정보를 안정적으로 이동하고 이러한 상호 작용의 모든 보안 측면을 처리해야 합니다. 또한 빠르게 움직이고 민첩해야 합니다. 이러한 모든 리소스에 액세스할 수 있는 기회가 있지만 모든 경쟁자와 동등하게 경쟁해야 합니다. 이 새로운 데이터 세트를 기존 인프라와 더 잘 통합할수록 더 많이 활용할 수 있습니다. 통합은 이 기회에서 가치를 극대화하는 열쇠입니다.

통합용 IBM Cloud Pak 다음과 같은 사용 사례를 효과적으로 해결할 수 있는 포괄적인 기능 세트입니다.

• 그 어느 때보다 빠르게 애플리케이션과 시스템을 연결합니다. AI 기반 매핑 제안을 통해 수백 개의 사전 구축된 스마트 커넥터와 코드 없는 인터페이스를 활용하세요.
• 실시간 이벤트에 의해 트리거되는 통합 흐름을 생성하여 고객에게 보다 반응적인 사용자 경험을 제공하고 경쟁 우위를 개발하십시오.
• 종단 간 보안을 활용하여 어디에서나 중요한 리소스에 대한 액세스를 제어합니다.
• 중요한 재무 데이터에 대한 변경 사항이 한 번만 발생하도록 합니다.

IBM과 함께 Open Banking 및 Open Finance의 잠재력을 최대한 활용

IBM Cloud Pak for Integration을 사용하면 Open Banking 및 Open Finance 이니셔티브를 수용하여 은행 고객 여정의 모든 측면에서 혁신을 가져오고 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 이러한 기술 덕분에 제공할 수 있는 혁신적인 서비스의 수는 단순한 사용 사례에서 가장 복잡한 고객 요구에 이르기까지 광범위합니다. 몇 가지 예는 다음과 같습니다.

• 재무 모니터링 :엄마가 오픈뱅킹 앱을 통해 손쉽게 딸의 재정 상황을 확인하고 필요할 때 적극적으로 돈을 보낼 수 있습니다.
• 가성비 확인 정확한 데이터 사용:집주인이 세입자의 임대료 지불 능력을 평가하고자 할 때 Open Banking 계좌 정보 제공은 세입자가 은행 거래 명세서나 청구서를 제공할 필요 없이 안전하고 규정에 따라 경제성 확인을 수행할 수 있습니다.
• 임대료 인식 :Open Banking을 기반으로 하여 임대료 지불이 자동으로 보고되고 신용 점수에 기록되어 신용 기록을 개선합니다.
• 해외 결제 시 더 저렴한 요금 :오픈 뱅킹 제공업체는 판매 시점에 경쟁력 있는 환율을 제공하는 상품을 개발하고 있습니다.
• 수입 스트리밍 :Open Banking을 사용하면 사용자는 급여를 받을 때 급여의 일정 비율을 스트리밍할 수 있으며 향후 급여에 대해 검증할 수 있습니다. 이것은 일회성 비용으로 기존의 값비싼 당좌 대월에 대한 훌륭한 대안입니다.

이러한 유형의 사용 사례의 구현을 보여주기 위해 위에서 소개한 재무 모니터링인 기본 구현 예제부터 시작하겠습니다.

기본 구현 예:금융 모니터링을 위한 P2P 결제 앱

IBM은 Nearform 및 Yapily와 협력하여 은행에서 공개한 공개 API를 기반으로 구축된 종단 간 타사 솔루션의 예인 Open Banking 참조 앱을 구축했습니다.

우리의 주요 시나리오는 Anne-Marie와 그녀의 딸 Sophie라는 두 페르소나를 포함합니다. 이 앱을 통해 Anne-Marie는 Sophie의 재정 상황을 주시하고 필요할 때 그녀를 도울 수 있습니다. 배후에서 솔루션은 오픈 뱅킹 API를 사용하여 Sophie의 계정 정보에 액세스하고 Anne-Marie의 계정에서 지불을 시작합니다. 아래의 간단한 비디오는 최종 사용자 경험을 안내합니다.

기술적 솔루션

이 체계는 참조 앱 이면의 최종 아키텍처를 나타냅니다. 프론트 엔드는 NearForm에서 React Native 앱으로 개발했으며 이제 오픈 소스 자산으로 사용할 수 있습니다. 앱은 IBM Cloud Pak for Integration의 솔루션 부분인 IBM API Connect에 의해 노출되는 API를 사용합니다.

IBM API Connect는 액세스 정책을 시행하고 공용 엔드포인트의 라이프사이클을 관리하는 데 필요한 모든 기능을 제공합니다. 이러한 인터페이스 뒤에 있는 논리는 IBM Cloud Pak for Integration의 일부인 IBM App Connect에서 구성됩니다. 이는 은행에서 노출된 API의 기능을 집계하고 은행과 운영 데이터 저장소인 Cloudant 간의 데이터 흐름을 제어합니다. 모든 은행에는 약간 다른 끝점 집합이 있습니다. 이러한 이유로 우리는 모든 은행에 대한 단일 게이트웨이 역할을 하는 Yapily와 App Connect를 통합했습니다.

이 간단한 솔루션은 은행이 이러한 도구를 사용하여 고객에게 새로운 가치를 제공할 수 있는 방법을 단 며칠 만에 보여줍니다. 무료 평가판을 시작하여 지금 오픈 뱅킹 및 오픈 파이낸스 이니셔티브를 확장하십시오.