기술을 사용하여 2021년 사기 근절

1년 동안 가속화된 디지털 혁신과 클라우드로의 이동 이후, 사기 탐지 전략에 클라우드 기술을 채택하지 않을 변명의 여지가 더 이상 없습니다.

지난 한 해 동안 발생한 수많은 사회적, 경제적 장애물은 모든 산업 분야에 걸쳐 개선의 기회를 노출시켰습니다. 사기 예방 및 위험 감소를 담당하는 금융 서비스 직원은 경기 침체와 불확실성의 시기에 증가하는 경향이 있는 사기를 해결해야 하는 과제에 직면해야 했습니다.

지난 해에는 금융 기관과 사기를 꾀하는 악의적인 행위자 모두에게 디지털 혁신과 기술 채택이 가속화되었습니다. 2021년에는 금융 기관이 안전하고 경쟁력 있는 기술을 유지하기 위해 기술을 재고해야 하는 그 어느 때보다 중요한 시기입니다. 사기 조직은 형태와 크기가 지속적으로 증가하고 있으며 사기 탐지 애플리케이션은 이처럼 매우 역동적이고 새롭게 부상하는 환경을 수용해야 합니다.

참조: AI로 실시간 사기 탐지 및 예방

사기 탐지 현황

금융계는 현재 여러 환경 변화의 교차로에서 흥미로운 상황을 발견했습니다. 가장 즉각적으로, 현 대유행으로 인한 건강 및 재정적 어려움의 조합은 사람들을 더욱 취약하게 만들고 사기의 비옥한 토양을 만들었습니다. 재택 명령이 진행되는 가운데 온라인 상거래로의 급속한 전환으로 인해 점점 더 많은 사람들이 온라인으로 유입되어 행동이 영구적으로 변화했습니다. 이러한 새로운 비즈니스 수행 방식을 통해 소비자는 새로운 디지털 결제 환경을 채택하고 있습니다. 소비자 행동에 대한 이러한 모든 변화는 사기에 대한 완벽한 폭풍을 만들었고 은행이 보안 태세를 강화해야 할 필요성을 증가시켰습니다.

동시에 기술 혁신으로 사기꾼의 도구가 매우 정교해졌습니다. 금융 기관은 사기를 포착하고 위험을 줄이기 위해 더 많은 단계를 앞서야 할 필요성을 점점 더 절실히 느끼고 있습니다. 그러나 여러 계층의 규정으로 인해 이러한 긴급한 요구를 완전히 충족하는 것이 더 어려워졌습니다. 이러한 요인으로 인해 사기 범죄보다 더 정교한 기술을 채택하는 것이 훨씬 더 중요합니다.

그리고 은행은 빠른 해결을 위해 일반적인 솔루션으로 전환할 수 없습니다. 행동 패턴에 기반한 기존 모델은 COVID로 인해 영구적으로 중단되었으며 실시간, 예측 및 의도 기반 옵션으로 새로 생성된 격차를 메울 필요가 있습니다. 기업에는 알려지지 않은 통찰력을 얻을 수 있는 적응력이 뛰어난 데이터 모델과 데이터 시스템이 필요합니다.

클라우드 기반 솔루션으로 전환

이러한 변화하는 상황에서 사기 적발 및 자금 세탁 방지 노력은 가장 효율적인 솔루션이 단순히 있기만 하는 것이 아니라 성공을 위해 필수적이라는 전환점에 도달했습니다. 우리는 효율성의 핵심이 클라우드에 있음을 점점 더 많이 보고 있습니다. 다른 모든 산업의 비즈니스와 마찬가지로 금융 서비스는 비용을 줄이고 위험을 낮추면서 민첩성을 향상시키기 위해 오랫동안 노력해 왔습니다. 클라우드는 이러한 기준을 충족하는 방식으로 서비스를 제공하고 기본 하드웨어에 대해 걱정할 필요 없이 앞서 언급한 문제를 극복할 수 있는 방법을 제공합니다. 이러한 클라우드로의 이동으로 인해 서비스를 더 쉽게 사용할 수 있게 되어 또 다른 프로세스를 배우는 데 시간을 할애할 필요가 없어졌습니다. 클라우드는 최신 지능형 기술을 사용하여 빠르게 시작하고 빠르게 결과를 얻을 수 있게 해주었습니다.

새로운 가능성을 제공하는 동시에, 지금 클라우드 기술을 도입하는 금융 서비스의 진정한 이점은 클라우드로의 이전이 기존 기술의 성공을 얼마나 증폭시킬 수 있는지입니다. 예를 들어 지식 그래프를 사용하십시오. 조사관이 데이터 포인트 간의 관계를 확인하고, 이러한 관계를 시각화하고, 데이터를 빠르고 효율적으로 쿼리할 수 있게 해주는 지식 그래프는 작년의 블록버스터 조사인 FinCEN Files에서 중요한 역할을 했습니다. 조사관은 지식 그래프를 사용하여 서부 은행을 통해 실행되는 산업 규모의 자금 세탁의 광대한 네트워크를 폭로할 수 있었습니다.

지식 그래프를 사용한 위험 관리 및 사기 탐지의 가능성은 해당 기술이 클라우드에 배포될 때 기하급수적으로 증가합니다. 이러한 데이터와 그래프는 클라우드 내에서 작업하기가 훨씬 쉬워지며 팀이 점점 더 분산되는 동안 전 세계적으로 액세스할 수 있는 위치에서 올바른 도구를 관리하는 데 더 많은 권한을 갖게 됩니다. AML 소프트웨어 회사인 Lucinity는 클라우드에 배포하여 얻을 수 있는 이점의 좋은 예를 제공합니다. 그들의 기술은 레거시 시스템보다 8배 더 빠르게 작동하고 클라우드를 활용하여 자금 세탁 사례를 12배 더 많이 발견했습니다. 더 빠르고 정확하게 가양성을 줄입니다.

참조:지속적인 인텔리전스 인사이트

클라우드가 제공하는 자유는 기술의 힘을 증폭시키는 것 외에도 위험 관리와 같이 시간에 민감한 작업에서 특히 중요한 프로세스의 속도를 높일 수 있습니다. 이러한 프로세스를 클라우드로 이동하면 이러한 프로세스에 소요되는 시간과 인력이 모두 줄어듭니다. 예를 들어, Dun &Bradstreet는 고도로 숙련된 직원을 필요로 하고 확장하기 어려운 조사를 요구하는 규정에 직면하여 운영이 크게 느려지고 수익이 손실되었습니다. 클라우드 솔루션을 채택하면 개인에 대한 데이터가 밀리초 내에 표시될 수 있으므로 팀이 데이터 간의 관계를 신속하게 이해하여 규제 요구 사항을 신속하게 충족할 수 있습니다.

금융 기관이 이러한 사용 사례에서 배울 수 있는 점

대규모 클라우드 기술을 성공적으로 사용한 이러한 예를 살펴보면 클라우드로 이동하면서 스스로의 사기 탐지 노력에 대해 배우고 구현할 것이 많습니다. 클라우드가 제공하는 기회를 최대한 활용하는 데 가장 중요하다고 생각하는 몇 가지:

1. 모든 수준에서 클라우드 전문 지식을 교육합니다. 수요에 비해 클라우드 기술에 대한 전문 지식이 크게 부족합니다. 금융 서비스는 조직 전체에서 이러한 기술을 구축하는 데 집중해야 합니다. 이것은 이러한 기술을 실행하는 방법을 아는 것 이상입니다. 실무자는 비용과 효율성에 중점을 두고 올바른 방식으로 설계하고 실행하는 방법을 알아야 합니다.
2. 안전하고 신뢰할 수 있는 기술에 중점을 둡니다. 클라우드 배포의 보안 문제를 처리하기 위해 특별히 구축된 클라우드 기반 기술을 사용하면 조직에서 보안을 개선하고 규정 준수 요구 사항을 더 쉽게 충족할 수 있습니다. 이를 통해 조직의 가장 민감한 데이터를 걱정 없이 보호할 수 있습니다. 사기 탐지 노력이 안전한 기반 위에 구축되지 않은 경우 어떻게 결과적으로 안전과 위험 감소를 기대할 수 있습니까?
3. 효율 극대화 . 클라우드는 근본적으로 다양하고 분산된 소스에서 데이터를 더 쉽게 집계하여 더 풍부한 컨텍스트, 고급 AI를 제공하여 실행 가능하고 예측 가능한 통찰력을 제공합니다. 효율성은 클라우드에서 사용할 서비스를 선택하고 이러한 도구를 사용하도록 팀을 교육하는 방법 모두에서 최우선 순위가 되어야 합니다.
4. 변화하는 환경에 유연하게 대처하세요. 클라우드 서비스의 무한한 용량과 주문형 확장 기능은 어떤 상황에서도 솔루션의 요구 사항을 충족할 수 있는 유연성을 제공합니다. 이것은 새로운 서비스나 프로세스가 미래에 귀하의 요구에 더 적합하게 될 수 있음을 의미할 수 있습니다. 조직이 클라우드에 익숙해지면 '지금까지 해오던 방식'을 고수하는 것보다 현재 상황이나 새로운 도구에 적응하는 것이 덜 힘들 것입니다.

결론

1년 동안 가속화된 디지털 혁신과 클라우드로의 이동 이후, 사기 탐지 전략에 클라우드 기술을 채택하지 않을 변명은 더 이상 없습니다. 제공되는 기술을 활용하지 않고 클라우드로 마이그레이션한 후 장점이라고 주장하는 금융 기관은 다른 방법으로는 얻을 수 없었던 핵심 통찰력과 인텔리전스를 놓치고 있습니다. 최신 분석 및 혁신을 수용하는 것은 잘 갖추어진 사기꾼보다 앞서기 위한 열쇠가 될 것입니다. 반복해서 상기하듯이 변하지 않는 것은 변화뿐이기 때문입니다.