2021년 기술 활용 사기 방지: 전략과 통찰

가속화된 디지털 트랜스포메이션과 클라우드 이동의 한 해 후, 사기 탐지 전략에 클라우드 기술을 채택하지 않을 핑계는 더 이상 없습니다.

지난해 발생한 무수한 사회적, 경제적 장애물은 모든 산업 전반에 개선 기회를 노출했습니다. 사기 방지와 위험 감소를 맡은 금융 서비스 종사자들은 경제 침체와 불확실성 시기에 증가하는 경향이 있는 사기를 해결하는 과제에 직면했습니다.

지난해는 금융 기관과 그들을 사기치려는 악당 양쪽 모두에서 디지털 트랜스포메이션과 기술 채택의 가속화를 보았습니다. 2021년에는 금융 기관이 안전하고 경쟁력을 유지하기 위해 기술을 재고하는 것보다 더 중요한 때는 없었습니다. 사기 조직은 지속적으로 형태와 규모가 커지고 있으며, 귀사의 사기 탐지 애플리케이션은 이 매우 역동적이고 새로운 환경을 수용해야 합니다.

참고: AI, 사기 탐지 및 예방에 실시간성 부여

현재 사기 탐지 상태

금융 세계는 현재 여러 환경 변화의 교차로에서 흥미로운 상황에 처해 있습니다. 가장 즉각적으로, 현재 팬데믹으로 인한 건강과 재정적 고통의 조합은 사람들을 더 취약하게 만들고 사기의 비옥한 토양을 만들었습니다. 자택 대피 명령 속 온라인 상거래로의 급격한 전환은 더 새롭고 많은 사람들을 온라인으로 데려왔으며, 행동을 영구적으로 변화시켰습니다. 이 새로운 비즈니스 수행 방식으로 소비자들은 새로운 디지털 결제 환경을 채택하고 있습니다. 소비자 행동의 이러한 모든 변화는 사기의 완벽한 폭풍을 만들었고 은행이 보안 태세를 강화할 필요성을 증가시켰습니다.

동시에 기술 혁신은 사기꾼들의 도구를 초정교하게 만들었습니다. 금융 기관은 어떤 사기라도 잡고 위험을 줄일 기회를 원한다면 몇 걸음 앞서 나갈 필요가 점점 더 절실해지고 있습니다. 그러나 많은 규제 층으로 인해 이 절실한 필요를 완전히 충족하는 것은 더 어렵습니다. 이러한 요소들은 사기 조직보다 더 정교한 기술을 채택하는 것을 더욱 중요하게 만듭니다.

그리고 은행은 빠른 수정을 위해 평소 해결책으로 돌아설 수 없습니다. 행동 패턴 기반 전통 모델은 코로나로 인해 영구적으로 교란되었으며, 실시간, 예측, 의도 기반 옵션으로 새로 생성된 격차를 메울 필요가 있습니다. 기업은 알려지지 않은 통찰력을 해제할 수 있는 고도로 적응 가능한 데이터 모델과 데이터 시스템이 필요합니다.

클라우드 기반 솔루션으로 전환

이러한 변화하는 상황으로 사기 탐지와 자금세탁 방지 노력은 가장 효율적인 솔루션이 그저 있으면 좋은 게 아니라 성공에 필수적인 전환점에 도달했습니다. 우리는 점점 더 그 효율성의 열쇠가 클라우드에 있음을 보고 있습니다. 다른 모든 산업의 기업들과 마찬가지로 금융 서비스는 오랫동안 민첩성 향상, 비용 절감, 위험 감소를 위해 노력해 왔습니다. 클라우드는 기본 하드웨어에 대해 걱정할 추가 고충 없이 이러한 기준을 충족하는 방식으로 서비스를 제공하는 방법을 제공합니다. 클라우드로의 이동은 서비스를 소비하기 쉽게 만들었고, 또 다른 프로세스를 배우는 데 시간을 들일 필요를 없앴습니다. 클라우드는 현대적이고 지능적인 기술을 빠르게 시작하고 빠르게 결과에 도달하게 했습니다.

새로운 가능성을 제공하면서, 금융 서비스가 지금 클라우드 기술을 채택함으로써 얻는 진정한 혜택은 기존 기술의 성공을 얼마나 증폭시킬 수 있는지입니다. 예를 들어 지식 그래프의 활용을 들어보겠습니다. 지식 그래프는 조사자들이 데이터 포인트 간 관계를 보고, 그 관계를 시각화하고, 데이터를 빠르고 효율적으로 쿼리할 수 있게 하여 작년 블록버스터 조사인 핀센 파일(FinCEN Files)에서 중요한 역할을 했습니다. 지식 그래프를 사용하여 조사자들은 서방 은행을 통해 흐르는 거대한 산업 규모 자금세탁 네트워크를 폭로할 수 있었습니다.

지식 그래프를 사용한 위험 관리와 사기 탐지의 잠재력은 그 기술이 클라우드에 배포될 때 기하급수적으로 증가합니다. 이 데이터와 그래프는 클라우드에서 작업하기가 훨씬 쉬워지는데, 팀이 점점 더 분산됨에 따라 전 세계적으로 접근 가능한 위치에서 올바른 도구를 관리하는 데 더 많은 통제권을 가지기 때문입니다. AML 소프트웨어 회사 루시니티(Lucinity)는 클라우드에 배포함으로써 얻을 수 있는 혜택의 좋은 예입니다: 그들의 기술은 레거시 시스템보다 8배 빠르게 작동하고, 거짓 양성을 더 빠르고 정확하게 줄임으로써 자금세탁 사례를 12배 더 많이 찾아냅니다.

참고: 지속적 인텔리전스 통찰력

기술의 힘을 증폭시키는 것 외에도 클라우드가 제공하는 자유는 시간 민감한 노력인 위험 관리에서 특히 중요한 프로세스를 가속화할 수 있습니다. 이 프로세스들을 클라우드로 이동하면 이 프로세스들이 소요하는 시간과 인력을 모두 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 던앤브래드스트리트(Dun & Bradstreet)는 고도로 숙련된 직원이 필요하고 확장이 어려워 운영을 크게 늦추고 수익을 잃게 만드는 조사를 요구하는 규정에 직면했습니다. 클라우드 솔루션 채택으로 개인의 데이터를 밀리초 단위로 표면화할 수 있게 되어 팀이 데이터 간 관계를 빠르게 이해하고 규제 요구사항을 신속하게 충족할 수 있었습니다.

금융 기관이 이러한 활용 사례에서 배울 수 있는 것

규모 있는 클라우드 기술 성공적 사용의 이러한 예들을 보면, 클라우드로 이동하면서 자신의 사기 탐지 노력에 배우고 구현할 것이 많습니다. 클라우드가 제시하는 기회를 완전히 활용하기 위해 가장 중요하다고 생각하는 몇 가지:

1. 모든 수준에서 클라우드 전문성 교육. 수요 대비 클라우드 기술 전문성이 크게 부족합니다. 금융 서비스는 전체 조직에서 그 기술 구축에 집중해야 합니다. 이는 이 기술들을 실행하는 방법을 아는 것을 넘어섭니다. 실무자들은 올바른 방식으로 설계하고 실행하는 방법을 알아야 합니다. 비용과 효율성에 초점을 맞춰서.
2. 안전하고 신뢰할 수 있는 기술에 집중. 클라우드 배포의 보안 우려를 처리하도록 특별히 구축된 클라우드 기반 기술은 조직이 보안을 개선하고 규정 준수 요구사항을 충족하는 것을 더 단순하게 만듭니다. 이는 조직의 가장 민감한 데이터를 걱정 없이 보호할 수 있게 합니다. 결국, 사기 탐지 노력이 안전한 기반 위에 구축되지 않았다면 어떻게 안전과 위험 감소를 결과로 기대할 수 있겠습니까?
3. 효율성 극대화. 클라우드는 본질적으로 다양하고 분산된 소스에서 데이터를 집계하는 것을 더 쉽게 만들어 더 풍부한 맥락, 고급 AI, 따라서 실행 가능하고 예측적인 통찰력을 제공합니다. 효율성은 클라우드에서 소비할 서비스를 선택하는 것과 팀이 이 도구들을 사용하도록 교육하는 것 모두에서 최우선 순위가 되어야 합니다.
4. 끊임없이 변화하는 환경에 유연하게 대처. 클라우드 서비스의 무한한 용량과 온디맨드 확장 능력은 어떤 상황에서도 솔루션의 요구를 충족할 유연성을 제공합니다. 이는 미래에 새로운 서비스나 프로세스가 귀사의 니즈에 더 적합해질 수 있음을 의미합니다. 조직이 클라우드에 편안해지면 현재 상황이나 새로운 도구에 조정하는 것이 '항상 해오던 방식'을 고수하는 것보다 덜 고통스러울 것입니다.

결론

가속화된 디지털 트랜스포메이션과 클라우드 이동의 한 해 후, 사기 탐지 전략에 클라우드 기술을 채택하지 않을 핑계는 더 이상 없습니다. 클라우드로 마이그레이션한 후 거기서 이용 가능한 기술을 활용하지 않고 괜찮다고 말하는 금융 기관은 그렇지 않으면 얻을 수 없는 핵심 통찰력과 인텔리전스를 놓치고 있습니다. 최신 분석과 혁신을 수용하는 것이 잘 무장한 사기꾼들보다 앞서 나가는 열쇠가 될 것입니다. 우리가 반복적으로 상기시키듯, 유일한 상수는 변화입니다.