디지털 보험:보험 산업을 형성하는 5가지 디지털 트렌드

Mark Broadly NYU

역사상 이 시점에서 디지털 혁명은 거의 모든 산업을 어떤 식으로든 뒤집어 놓았습니다. NYU의 저널리즘 전공이자 스페인어 부전공인 Mark Broadly는 전자 상거래의 부상으로 모든 것이 바뀌었던 소매와 디지털화로 인해 거의 모든 매장이 어려움을 겪고 있는 미디어와 같은 산업에서 이러한 혼란이 뚜렷하게 나타납니다. .

그러나 보험 산업은 어떻습니까? 오늘날의 보험 시장은 건강 보험의 크고 잘 알려진 변화를 제외하고 일반 소비자에게 10년 전과 크게 다르지 않을 것입니다.

그러나 그 이면에는 디지털화와 관련된 큰 변화가 미래의 보험 산업을 형성하고 있습니다. 이 기사에서는 가장 큰 5가지 디지털 보험 트렌드와 이러한 트렌드가 이 중요한 산업에 새로운 사고 방식을 창출하는 방법에 대해 설명합니다.

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온라인 구매

온라인으로 보험에 가입하는 것이 결코 쉬운 일이 아닙니다. 거의 모든 보험 회사는 이제 무료 온라인 견적을 제공하며 소비자는 대리인을 직접 만나거나 전화로 누군가와 이야기하지 않고도 온라인으로 여러 유형의 보험 상품을 완전히 구매할 수 있습니다.

보증 채권 및 사업 채권과 같은 전문 보험 상품도 이제 온라인에서 널리 이용 가능하며 많은 경우 신용 조회 없이 즉시 구매할 수 있습니다.

보험 구매자가 버튼 클릭으로 자신의 필요에 맞게 맞춤화되고 사용할 수 있는 보험을 찾는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다(비록 이것은 미래의 보험 고객이 자신이 체결한 실제적이고 중요한 법적 합의를 이해하도록 하는 방법에 대한 중요한 질문을 제기합니다. 재입장).

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사물 인터넷

사물 인터넷으로 통칭되는 디지털 지원 장치의 상호 연결된 글로벌 웹은 보험 업계에서 가장 두드러진 이니셔티브 중 일부를 주도하고 있습니다. 갑자기 보험 회사는 보험 계약자의 삶의 모든 영역에서 실시간 정보의 보고에 액세스하고 이를 사용하여 보험 부문에서 새로운 기회와 혁신을 창출하고 있습니다.

몇 년 동안 일부 건강 보험 회사는 Fitbit 와 같은 개인 피트니스 트래커를 사용하는 보험 계약자에게 할인을 제공했습니다. 건강 및 웰빙 목표를 향한 진행 상황을 문서화합니다. 이제 다른 보험 부문도 그 뒤를 따르고 있습니다. 자동차 보험 회사는 보험 회사가 자신의 운전을 모니터링할 수 있도록 자동차에 센서를 설치하는 운전자에게 할인을 제공합니다.

그 수준의 개인화는 보험 세계에 새로운 것이며 특히 개인 정보 보호 문제가 해결될 때까지 익숙해지는 데 시간이 걸릴 것입니다. 그러나 새로운 세대의 기술 덕분에 보험 고객은 이전에는 불가능하다고 생각했던 방식으로 저축할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다.

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빅데이터

위험 계산은 보험 산업의 근간입니다. 데이터가 더 정확하고 포괄적이면 위험 계산이 더 쉽고 정확해집니다. 즉, 빅 데이터의 도래가 위험 평가에 혁명을 일으키고 있음을 의미합니다.

이제 보험사는 누구에게 보험을 제공할지 결정할 때 그 어느 때보다 많은 데이터를 사용할 수 있습니다. 집의 구조적 무결성에서 운전자 사고율, 복잡한 의학적 상태가 상호 작용하는 방식에 이르기까지 이제 알고리즘의 힘을 통해 이전에는 알려지지 않은 패턴을 감지하는 것이 가능합니다. (그리고 보험 회사의 데이터는 위에서 설명한 것과 같은 IoT 이니셔티브에서 수집할 때 훨씬 더 좋고 유용합니다.)

물론 빅 데이터는 개인 정보 및 개인의 권리와 관련하여 큰 우려를 의미할 수도 있습니다. 보험업자는 보험이 존재하지 않는 무위험 개인을 보장하기 위한 것이 아니라 많은 인구에 걸쳐 위험을 분산시키도록 설계되었다는 점을 명심해야 하며 개인의 가장 개인적인 라이프스타일 데이터를 다룰 때 최대한의 민감도를 사용하도록 주의해야 합니다.

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챗봇

21세기 보험 시장은 더 적은 자원으로 더 많은 일을 하는 것입니다. AI 챗봇은 보험 회사가 기술을 통해 자원을 극대화하는 혁신적인 방법의 대표적인 예입니다.

챗봇은 자주 묻는 질문에 디지털 방식으로 생성된 응답을 사용하는 AI 프로그램으로, 보험 계약자가 24시간 연중무휴로 질문에 대한 답변을 쉽게 얻을 수 있도록 하고 가장 필요할 때 빠른 답변을 제공합니다.

챗봇을 사용하면 보험 회사는 고객 지원 담당자가 간단한 질문에 답하는 데 소요하는 시간을 줄여 인력을 보다 효율적으로 할당할 수 있습니다. 또한 보험 회사가 오늘날 상시 상거래의 세계에 참여할 수 있도록 도와줍니다. 마지막으로, 챗봇은 보험 계약자가 엄청나게 복잡할 수 있는 제품과 서비스를 탐색할 수 있도록 돕는 놀라운 도구도 제공합니다.

어떤 경우에는 AI를 사용하여 청구를 처리할 수도 있습니다. 영국의 보험 스타트업 Tractable 시연했다. Tractable의 획기적인 기술을 통해 AI가 간단한 청구를 처리하고 훨씬 더 짧은 시간 내에 해결될 수 있습니다. 이러한 시간 절약은 클레임 처리의 생산성을 크게 높이고 훨씬 부드럽고 인간 친화적인 사용자 경험을 추가할 수 있습니다.

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주문형 보험

오늘날의 비즈니스 환경에는 훨씬 더 다양한 분야에서 일하는 프리랜서와 계약자가 그 어느 때보다 많습니다. 전문 보험은 이러한 계약자에게 모든 전문직과 마찬가지로 중요하지만 저렴한 PI 정책을 얻는 것이 더 어렵고 시간이 많이 소요될 수 있습니다.

이것이 Dinghy와 같은 주문형 보험 스타트업이 21세기 시장에서 번성했습니다. Dinghy를 사용하면 계약자와 프리랜서가 프로세스를 간단하고 안전하게 만드는 앱을 통해 필요할 때 언제 어디서나 정책을 구매할 수 있습니다. 점점 더 빠르고, 마찰이 없고, 주문형이며 개별 보험 구매자의 요구에 맞게 조정된 21세기 보험의 게임 이름으로 보입니다.

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기술과 사회가 예상치 못한 방향으로 빠르게 변화함에 따라 보험 전문가들은 새롭고 멋진 디지털 세상을 탐색하는 데 많은 고민을 하고 있습니다.

그러나 현명한 결정을 내리고 혁신의 에너지를 활용할 수 있는 사람들에게는 오늘날의 보험 산업에서 나오는 놀라운 신기술이 미래의 보험 시장을 위한 매혹적인 이야기를 쓰고 사람들을 안전하고 보호하며, 생산적입니다.

저자는 NYU의 저널리즘 전공이자 부전공인 Mark Broadly입니다.

저자 정보:

Mark Broadly는 NYU에서 저널리즘 전공이자 스페인어 부전공입니다. 졸업 후 작가의 길을 걷다가 결국 자신의 소설을 출간할 계획이다. 여가 시간에는 프리랜서 블로깅, 힙합 댄스, 패션, NYC 탐험을 좋아합니다.