완벽한 파트너:지불 조정 및 오픈 뱅킹

오픈 뱅킹이 금융 서비스를 제공하는 것처럼 결제 오케스트레이션은 변화와 기회를 수용할 수 있도록 결제 시스템을 열어 가맹점이 오픈 뱅킹을 결제 생태계에 쉽게 통합할 수 있도록 합니다.

오픈 뱅킹은 더 이상 새로운 아이디어가 아니며 모든 부문에서 개념에 대한 수용이 증가하고 있습니다. 한편, 여러 지불 채널에 대한 통합 제어를 생성하는 단일 통합 계층인 지불 조정은 판매자가 새로운 지불 서비스를 채택하는 것을 그 어느 때보다 쉽게 ​​만듭니다. 이것이 바로 이 두 가지의 조합이 마찰 없는 결제 경험을 위한 촉매가 될 수 있는 이유입니다.

한 시간 안에 식료품을 배달하는 것부터 스마트폰을 탭하여 택시를 예약하는 것에 이르기까지 소비자는 이제 삶의 모든 영역에서 더 빠르고 기술 중심적인 서비스에 익숙해졌습니다. 이러한 서비스에 대한 비용 지불도 예외는 아닙니다. 이러한 수요는 소비자가 은행과 맺는 관계를 영원히 바꾸어 오픈 뱅킹의 새로운 환경을 조성했습니다.

참조: 오픈 뱅킹:기술이 규제를 능가했습니까?

오픈 뱅킹의 부상

오픈 뱅킹은 유럽 위원회의 수정된 PSD2 제안의 일부로 2013년에 등장했습니다. 이는 은행에서 제3자가 계정 데이터에 액세스하고 지불을 시작할 수 있도록 허용할 것을 권장했습니다. 이미 세계의 다른 지역에서 인기를 얻었습니다. 예를 들어 한국에는 2천만 명 이상의 사용자가 있습니다. 영국의 사용자 수가 2020년 1월 100만 명에서 2021년 300만 명으로 증가했습니다. 현재 영국 활성 사용자는 500만 명이 넘습니다.

그 이유는 쉽게 알 수 있습니다. 그것은 소비자에게 즉각적인 지불의 속도와 편리함을 제공하는 반면, 상인의 경우 거래가 실시간으로 지능적으로 라우팅되고 모니터링됩니다. 즉, 자동 조정을 통해 성능을 분석하고 데이터를 사용하여 비용을 절감하고 승인률을 높이며 운영을 단순화할 수 있습니다.

또한 고객의 기존 온라인 뱅킹 앱을 사용하여 송금을 시작하고 인증하므로 온라인으로 계정 정보를 입력할 필요가 없습니다. 이렇게 하면 판매자가 민감한 금융 세부 정보를 보유하는 것을 방지할 수 있으므로 양측 모두에게 보다 안전한 프로세스가 제공됩니다.

그럼에도 불구하고 보안은 여전히 ​​오픈 뱅킹이 직면한 주요 과제 중 하나로 간주됩니다. 복잡한 내부 기술 시스템과 결합된 표준화된 기술 표준의 부재로 인해 프로세스가 부패 및 사기 행위에 취약해질 수 있습니다. 또한 오픈 뱅킹이 생성하는 복잡한 데이터 액세스 체인으로 인해 도난 시 누가 잘못했는지 증명하기가 더 어려울 수 있습니다.

완벽한 파트너

그러나 이점이 위험을 능가합니다. 특히 오픈 뱅킹이 지불 조정과 함께 사용되어 사기 위험을 완화하는 데 도움이 될 경우 더욱 그렇습니다.

사기의 위험에 직면한 판매자는 모든 거래에 전면적인 사기 방지 전술을 적용하려는 유혹을 받을 수 있습니다. 그러나 지불 조정을 통해 가능해진 체계적인 접근 방식이 더 효과적입니다. 이를 통해 특정 위험 프로필에 맞는 거래를 식별하고 가장 적절한 사기 방지 도구를 선택할 수 있습니다.

이는 물론 비즈니스에 도움이 되지만 부정 행위 방지를 위해 마찰 지점을 보편적으로 추가하는 것이 아니라 선택적으로 추가함으로써 고객은 더 나은 결제 경험의 혜택도 누릴 수 있습니다.

지불 조정 및 오픈 뱅킹은 실제로 완벽한 파트너입니다. 오픈 뱅킹이 금융 서비스를 제공하는 것처럼 결제 오케스트레이션은 변화와 기회를 수용할 수 있도록 결제 시스템을 열어 가맹점이 오픈 뱅킹을 결제 생태계에 쉽게 통합할 수 있도록 합니다.

판매자가 얻은 고객 데이터에 대한 공개 액세스는 소비자 행동에 대한 귀중한 통찰력을 제공하여 맞춤형 제품 및 이니셔티브를 생성할 수 있도록 합니다. 그리고 결제 수단인 오픈 뱅킹은 단 세 번의 클릭으로 완료할 수 있기 때문에 쇼핑객에게 장바구니 포기를 줄일 수 있는 마찰 없는 경험을 의미합니다.

결제 환경의 변화

판매자는 소비자의 약 1/3이 선호하는 결제 방법을 사용할 수 없는 경우 거래를 포기할 것이라는 점을 잘 알고 있으며 현지 시장의 선호하는 결제 방식을 충족해야 한다는 압박감을 느끼고 있습니다.

이것은 지불 오케스트레이션의 추가와 함께 오픈 뱅킹 서비스의 보다 광범위한 채택을 위한 촉매가 될 수 있습니다. 오픈 뱅킹은 금융 및 금융 거래의 규칙을 변화시킬 잠재력이 있습니다. 그것은 은행에서 권력을 빼앗고 상인과 소비자 모두에게 더 많은 선택권을 줍니다. PwC의 보고서에 따르면 올해 오픈 뱅킹으로 72억 파운드의 수익 기회가 창출될 것이며 중소기업의 71%와 성인의 64%가 2022년에 전자 결제 거래에 이를 채택할 것으로 예상합니다.

결제 오케스트레이션은 가맹점이 결제 시스템에 간편하게 통합할 수 있도록 하여 오픈 뱅킹 결제의 대중화를 가속화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 궁극적으로 카드 결제, 자동이체 및 대기 주문의 필요성을 줄이는 동시에 결제 거래 수수료를 낮추는 결과로 이어질 것입니다.

제공하는 기회와 지불 조정을 통해 더 쉽게 채택할 수 있게 된 지금은 기업이 오픈 뱅킹이 제공해야 하는 기회를 완전히 수용해야 할 때입니다.