심리스 결제 오케스트레이션 & 오픈 뱅킹: 현대 가맹점을 위한 통합 솔루션

오픈 뱅킹이 금융 서비스를 개방하는 것처럼, 결제 오케스트레이션은 결제 시스템을 개방하여 변화와 기회를 포용하게 하며, 가맹점이 오픈 뱅킹을 결제 생태계에 쉽게 통합할 수 있게 합니다.

오픈 뱅킹은 더 이상 새로운 아이디어가 아니며, 모든 부문에서 개념 수용이 증가하고 있습니다. 한편, 결제 오케스트레이션 - 여러 결제 채널에 대한 통합 제어를 생성하는 단일 통합 레이어 - 은 가맹점이 새로운 결제 서비스를 채택하는 것을 그 어느 때보다 쉽게 만듭니다. 이 둘의 결합이 마찰 없는 결제 경험의 촉매제가 될 수 있는 이유를 소개합니다.

한 시간 내 식료품 배달부터 스마트폰 탭 한 번으로 택시 예약까지, 소비자들은 이제 삶의 모든 영역에서 더 빠르고 기술 중심적인 서비스에 익숙해졌습니다. 이러한 서비스에 대한 지불도 예외는 아닙니다. 이 수요는 소비자가 은행과 맺는 관계를 영원히 바꾸어 오픈 뱅킹이라는 새로운 환경을 만들었습니다.

참고: 오픈 뱅킹: 기술이 규제를 앞질렀나?

오픈 뱅킹의 부상

오픈 뱅킹은 2013년 유럽위원회의 개정 PSD2 제안의 일부로 등장했습니다. 이는 은행이 제3자에게 계좌 데이터 접근과 결제 개시를 허용할 것을 권고했습니다. 이는 이미 세계 다른 지역에서 인기를 얻고 있습니다. 예를 들어 한국은 2,000만 명 이상의 사용자를 보유하고 있습니다. 영국에서는 사용자 수가 2020년 1월 100만 명에서 2021년 300만 명으로 증가했습니다. 현재 500만 명 이상의 활성 영국 사용자가 있습니다.

이유는 명확합니다. 소비자에게 즉각 결제의 속도와 편의를 제공하는 동시에, 가맹점에게는 거래가 지능적으로 라우팅되고 실시간으로 모니터링됩니다. 이는 성과를 분석하고 데이터를 사용하여 비용을 절감하고, 승인율을 높이며, 자동화된 정산을 통해 운영을 단순화할 수 있음을 의미합니다.

또한 고객의 기존 온라인 뱅킹 앱을 사용하여 이체 개시와 인증을 하므로 온라인에 계좌 정보를 입력할 필요가 없습니다. 이는 민감한 금융 정보가 가맹점에 보관되지 않게 하여 양측 모두에게 더 안전한 프로세스를 만듭니다.

그럼에도 불구하고 보안은 여전히 오픈 뱅킹이 직면한 주요 과제 중 하나로 간주됩니다. 표준화된 기술 표준의 부족과 복잡한 내부 기술 시스템은 프로세스를 부패와 사기 행위에 취약하게 만들 수 있습니다. 오픈 뱅킹이 만드는 복잡한 데이터 접근 체인으로 인해 도난 발생 시 누가 과실이 있는지 증명하는 것도 잠재적으로 더 어려울 수 있습니다.

완벽한 파트너

하지만 장점이 위험을 능가합니다. 특히 오픈 뱅킹이 결제 오케스트레이션과 함께 사용된다면 사기 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

사기 위험에 직면했을 때 가맹점은 모든 거래에 일괄적인 사기 방지 전술을 적용하고 싶을 수 있습니다. 하지만 결제 오케스트레이션이 가능하게 하는 체계적 접근이 더 효과적입니다. 특정 위험 프로필에 맞는 거래를 식별하고 가장 적절한 사기 방지 도구를 선택할 수 있게 합니다.

이는 물론 비즈니스에 이롭지만, 사기 방지를 위해 보편적으로가 아니라 선택적으로 마찰 지점을 추가함으로써 고객도 더 나은 결제 경험을 누릴 수 있습니다.

결제 오케스트레이션과 오픈 뱅킹은 실제로 완벽한 파트너입니다. 오픈 뱅킹이 금융 서비스를 개방하는 것처럼, 결제 오케스트레이션은 결제 시스템을 개방하여 변화와 기회를 포용하게 하며, 가맹점이 오픈 뱅킹을 결제 생태계에 쉽게 통합할 수 있게 합니다.

가맹점이 얻게 되는 고객 데이터에 대한 개방적 접근은 소비자 행동에 대한 귀중한 인사이트를 제공하며, 이는 맞춤형 제안과 이니셔티브를 만드는 데 도움이 됩니다. 그리고 오픈 뱅킹 결제 방식이 단 세 번의 클릭으로 완료될 수 있으므로 장바구니 포기를 줄일 수 있는 마찰 없는 쇼핑 경험을 제공합니다.

결제 환경 변화

가맹점들은 소비자의 약 3분의 1이 선호하는 결제 수단이 없으면 거래를 포기한다는 것을 잘 알고 있으며, 지역 시장의 결제 선호도를 충족하라는 압력을 느끼고 있습니다.

이것이 결제 오케스트레이션 추가와 결합되어 오픈 뱅킹 서비스의 더 광범위한 채택을 위한 촉매제가 될 수 있습니다. 오픈 뱅킹은 금융과 금융 거래의 규칙을 변화시킬 잠재력을 가지고 있습니다. 그것은 은행에서 권한을 빼앗아 가맹점과 소비자 모두에게 더 큰 선택권을 줍니다. PwC 보고서는 올해 오픈 뱅킹으로 72억 파운드의 수익 기회가 창출될 것이며, 중소기업의 71%와 성인의 64%가 2022년 전자 결제 거래에 이를 채택할 것으로 예상한다고 예측합니다.

결제 오케스트레이션은 가맹점이 이를 결제 시스템에 쉽게 통합할 수 있게 하여 오픈 뱅킹 결제의 대중적 채택을 가속화할 수 있습니다. 이는 궁극적으로 결제 거래 수수료를 낮추면서 카드 결제, 직접 이체, 정기 이체의 필요성을 줄일 것입니다.

이것이 제시하는 기회와, 결제 오케스트레이션이 이제 채택을 더 쉽게 만들기 때문에, 지금이 기업들이 오픈 뱅킹이 제공하는 기회를 완전히 포용할 때입니다.