공급망 금융을 통해 기업이 운전자본을 보호하는 방법

미국 제조업체는 공급망 금융에 대한 창의적인 접근 방식을 채택하는 데 있어 유럽 제조업체보다 뒤처지고 있습니다. 그러나 세 회사는 해당 도구를 효과적으로 배포할 수 있는 다양한 방법을 보여주고 있습니다.

Siemens Financial Services의 부사장인 Douglas Schoch에 따르면 독일의 엔지니어링 및 기술 대기업인 Siemens는 약 15년 ​​전에 금융 분야에 뛰어들었다고 합니다. 로스앤젤레스에서 개최된 제1회 Supply Chain Finance Community Forum Americas에서 그는 Siemens가 공급망 금융을 공급업체, 고객 및 채널 파트너에게 도움을 주고 위험을 완화하는 수단으로 채택한 방법을 설명했습니다.

Schoch는 현재 미주 지역의 2,000개 이상의 공급업체가 이 프로그램에 참여하고 있다고 말했습니다. 이를 통해 그들은 미수금을 시장에 판매하고 소액의 금융 수수료를 받는 대가로 송장에 대한 즉각적인 지불을 받을 수 있습니다. 한편, Siemens는 지불 기간이 연장되어 운전자본을 더 오랫동안 보유할 수 있는 이점이 있습니다.

은행은 공급업체의 신용도가 아니라 구매자의 신용도에 따라 자금 조달 결정을 내리기 때문에 이 계약을 통해 공급업체는 지멘스의 낮은 금리를 활용할 수 있습니다. 적격 송장은 며칠 이내에 승인됩니다. 지불 지침은 SAP와 Citibank의 합작 투자로 1990년대 후반에 설립된 현재 독립 회사인 Orbian이 유지 관리하는 공급망 금융 플랫폼을 통해 전송됩니다.

프로그램에 포함된 은행의 수는 수년에 걸쳐 다양했습니다. (Schoch에 따르면 현재 7개 기업이 미주 지역에 참여하고 있습니다.) 현재 자본 비용, 규제로 인한 내부 비용, 은행의 장애물 비율 또는 최소 허용 수익률을 비롯한 다양한 요인에 따라 달라집니다. 투자. 인보이스는 번들 형식으로 매일 제공되므로 단일 통합 입찰의 가치는 수백만 달러에 이를 수 있습니다.

전 세계적으로 지멘스 공급망 금융 프로그램은 현재 31개국의 3,000개 이상의 공급업체, 25개국의 105개 지멘스 법인, 북미, 유럽 및 아시아의 22개 자금 조달 은행, 16개 통화를 포함한다고 Schoch는 말했습니다.

Scientific.com은 생명과학 산업에서 연구 서비스의 구매자와 판매자를 연결하는 B2B 시장입니다. 공급업체가 최종 고객에게 상품과 서비스를 제공한 다음 Scientist.com에 청구하는 통합 청구 모델에서 운영됩니다.

이 협정은 회사를 공급망 파이낸싱의 영역 내에서 정확히 결정합니다. 수천 개의 소규모 공급업체가 비즈니스 수행 기준이 높은 잠재 구매자에게 액세스 권한을 부여하지 않으면 제외될 수 있습니다.

지난 봄, Scientific.com은 SciPay라는 조기 지불 프로그램을 출시했습니다. 회사에 등록된 2,850개의 공급업체는 인보이스 할인을 받는 대가로 승인된 거래에 대한 대금을 15일 이내에 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

Scientific.com의 재무 및 인적 관계 담당 부사장인 Kristopher Kagan에 따르면 대형 제약 회사의 지불 기간은 일반적으로 최대 120일이므로 현금이 부족한 소규모 공급업체가 경쟁할 수 없다고 합니다. SciPay는 그 장벽을 없애기 위해 만들어졌습니다.

프로그램에 따라 일반적인 "동적" 할인은 순 75일 약정에 대해 15일 이내에 지불하는 경우 2.5%가 될 수 있습니다. Scientific.com은 $25,000 미만의 모든 인보이스를 자동으로 승인한다고 Kagan은 말합니다.

Scientific.com의 경우 이 제안은 새로운 수익원을 창출하여 자금 조달된 공급업체 송장에 대해 최대 15.2%의 연간 수익을 산출합니다. 공급업체는 서신 감소, 인보이스의 즉각적인 가시성, 미결제 인보이스 및 송금에 대한 실시간 상태 쿼리 액세스의 이점을 누릴 수 있습니다. Kagan에 따르면 Scientist.com은 Kyriba에서 제공하는 소프트웨어 플랫폼을 사용하여 인보이스당 비용을 3년 만에 50달러에서 5달러 미만으로 줄일 수 있었습니다.

프로그램 첫 달에 30개의 공급업체가 등록했습니다. Kagan은 Scientist.com이 전체 공급업체 기반에서 SciPay를 홍보할 계획이라고 말합니다. 공급업체는 등록하고 당일 기금을 받을 수 있습니다.

PetersenDean은 미국에서 가장 큰 비상장 지붕 및 태양열 계약업체라고 주장하고 있습니다. 소비자 부문.

이 회사는 먼저 송장 조기 지불에 핵심이 되는 할인 시스템을 만들기 위해 공급망 금융의 세계에 뛰어들었습니다. 이러한 조치는 건설 부문의 대형 공급업체 및 제조업체의 일반적인 긴 지불 조건에 대한 대응이었습니다. PetersenDean은 서비스에 대한 지불을 받은 시간과 자체 공급업체에 지불해야 하는 시간 사이의 간격을 좁히기 위해 고군분투했습니다. 은행에서 부족분을 빌리는 것 외에 다른 해결책이 필요했습니다.

Liardon은 이 프로그램이 2008년 모기지 위기 이후 전통적인 대출 기관이 업계에서 물러났을 때 상당한 가치가 있는 것으로 판명되었다고 말했습니다. 또한 2019년 1분기에는 북부 캘리포니아에 폭우 형태의 "완벽한 폭풍"이 발생하여 건축업자의 프로젝트 완료 능력이 지연되고 PetersenDean에게 심각한 현금 흐름 문제가 발생했습니다. 그것으로 충분하지 않다는 듯이 트럼프 행정부는 중국산 수입품에 관세를 부과하여 구매자들이 국내에서 조달한 태양광 패널의 제한된 공급을 위해 서두르게 보냈습니다.

Liardon은 PrimeRevenue의 플랫폼과 서비스를 사용하는 공급업체 파이낸싱 이니셔티브를 통해 회사를 올해 초 "재앙적인" 상황에서 벗어나게 했다고 말했습니다. 대규모 주문을 위해 제조업체와 장기적인 관계를 활용할 수 있었습니다. 공급자에 대한 선지급 조건을 통해 대량의 제품을 구매하고 단기간 창고에 보관할 수 있으며 만기가 되면 연장된 기간의 혜택을 누릴 수 있습니다. 뿐만 아니라 공급업체의 지원을 받아 복구 자금을 조달할 필요도 없었습니다. "우리가 발견한 것은 갑자기 시장 점유율을 잠글 수 있다는 것이었습니다."

공급망 금융은 오늘날 동적 할인을 통한 조기 지불, 재고 자금 조달, 선적 구매 주문 금융, 자산 기반 대출을 포함하여 다양한 형태를 취하고 있다고 미주 포럼 후원자인 Supply Chain Finance Community의 학술 이사인 Luca Gelsomino는 말했습니다. . 그러나 이 부문은 성장의 여지가 많습니다. 너무 많은 회사들이 운전자본을 보호하기 위한 노력을 급여가 느린 공급업체로 계속 제한하고 있습니다. 경제적 불확실성으로 인해 이미 어려움을 겪고 있는 마진에 더 많은 압력을 가할 것으로 예상되는 시기에 양 당사자 모두에게 이익이 되도록 보다 창의적인 솔루션이 필요합니다.

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