공급망 금융으로 운전자본 확보: 미국 제조업체 보호 전략

미국 제조업체들은 유럽 기업들에 비해 공급망 금융 도입이 늦지만, 지멘스, 사이언티스트닷컴, 피터슨딘 세 기업이 이를 효과적으로 활용하는 다양한 사례를 보여줍니다.

지멘스: 글로벌 공급망 금융 플랫폼 구축

지멘스는 15년 전 금융 서비스에 진출했습니다. 미주 지역 2,000여 공급업체가 참여하는 프로그램으로, 공급업체는 매출채권을 매각해 즉시 현금화하고(소액 수수료 부담), 지멘스는 지급 기한 연장으로 운전자본을 오래 보유합니다. 구매 기업(지멘스)의 신용도를 기반으로 은행이 자금을 공급하므로 공급업체는 낮은 금리 혜택을 누립니다. 오르비안 플랫폼을 통해 송장 승인·지급이 며칠 내 처리됩니다. 현재 미주 7개 은행 참여, 글로벌 31개국 3,000여 공급업체, 25개국 105개 지멘스 법인, 22개 자금 은행, 16개 통화로 운영됩니다.

사이언티스트닷컴: 중소 공급업체 숨통 틔우기

생명과학 연구 서비스 B2B 마켓플레이스인 사이언티스트닷컴은 통합 청구 모델을 운용합니다. 대형 제약사의 지급 기한이 120일에 달해 현금 흐름이 어려운 중소 공급업체를 위해 '사이페이(SciPay)' 조기 지급 프로그램을 출시했습니다. 등록 공급업체 2,850곳이 승인된 거래에 대해 15일 내 지급받되 인보이스 할인(예: 15일 지급 시 2.5% 할인, 넷 75일 대비)을 제공합니다. 2만 5천 달러 이하 송장은 자동 승인. 사이언티스트닷컴은 연환산 15.2% 수익 창출, 키리바 플랫폼으로 송장 처리 비용을 50달러에서 5달러 미만으로 절감했습니다. 첫 달 30개사 가입, 2년 차에는 지출의 25%를 2% 할인으로 유치 목표.

피터슨딘: 건설업 불확실성 돌파구

미국 최대 민간 지붕·태양광 시공사 피터슨딘은 건설업 특유의 긴 지급 기한과 2008년 모기지 위기 후 은행 대출 축소, 2019년 초 폭우와 중국산 태양광 패널 관세라는 '퍼펙트 스톰' 속에서 프라임리비뉴 플랫폼으로 공급망 금융을 도입했습니다. 장기 거래처와의 관계 활용, 조기 지급 조건으로 대량 자재 선구매·창고 보관 후 연장된 지급 조건 혜택 향유, 공급업체 부담 전가 없이 자금 조달 성공. "시장 점유율을 잠글 수 있었다"는 평가.

다양한 형태와 성장 여지

동적 할인, 재고 금융, 선적 전 PO 금융, 자산 기반 대출 등 형태는 다양하나, 여전히 많은 기업이 지급 지연으로만 운전자본을 방어합니다. 경제 불확실성이 마진을 더 압박할 때, 양측에 이로운 창의적 솔루션이 절실합니다.