IoT가 상업 보험을 어떻게 방해하고 있습니까?

IoT는 더 나은 데이터, 더 빠른 청구, 간소화된 신청 절차를 통해 상업 보험을 혼란에 빠뜨립니다. 또한 덮을 수 없는 것을 덮을 수도 있습니다.

프로세스를 현대화하고 디지털화하려는 최근의 노력에도 불구하고 대부분의 상업 보험 산업은 전통에 상당히 젖어 있습니다. 사업주는 중개인에게 의존하여 한 통신사에서 다른 통신사로 이동하여 최상의 보장을 찾습니다.

중개인과의 종종 개인적인 관계는 그들에게 안정감과 개인화를 제공하므로 보험 구매 프로세스가 몇 주 동안 지속될 수 있다는 사실에 의문을 제기하지 않습니다. 이는 부동산, 법률 및 회계와 같은 일부 "전통적인" 산업의 사업주에게 특히 해당됩니다.

한편, 계속 성장하는 기술 산업은 미래 산업에 혁명을 일으키려는 젊은 기업을 계속해서 방정식에 도입하고 있습니다. 이러한 신생 기업의 경우 기존 모델에서 기업 보험을 구매하는 길고 험난한 과정이 이치에 맞지 않습니다.

그리고 스타트업만이 아닙니다. 모든 산업 분야의 많은 젊은 기업들이 보험 보장을 받기 위한 보다 직접적인 방법을 찾고 있습니다. 이로써 사물 인터넷(IoT)과 전체 견적 및 구매 프로세스의 디지털화가 가능해졌습니다.

IoT는 본질적으로 인터넷을 통해 연결된 전 세계 수십억 개의 물리적 장치를 지칭하는 포괄적인 용어입니다. 따라서 그들은 자유롭고 빠르게 데이터를 수집하고 공유합니다.

사물 인터넷은 연결된 모든 장치에서 방대한 양의 데이터에 대한 액세스를 제공합니다. 개인 보험 산업보다 변화를 받아들이는 속도가 느린 것으로 판명된 전통적인 상업 보험 산업에 변화를 도입하기 위해 노력하고 있습니다.

IoT가 상업 보험사에 가져올 수 있는 몇 가지 잠재적인 장점과 단점과 이것이 보험사와 고객 모두에게 의미하는 바에 대해 이야기해 보겠습니다.

상업 보험 라인에서 IoT의 이점

전 세계가 점점 더 디지털화되고 온라인이 우선시됨에 따라 온라인 상업 보험 신청이 하나의 일이 되는 것은 시간 문제였습니다. IoT는 보험사가 이러한 애플리케이션을 구축하는 데 도움이 되지만 기업을 위한 더 나은 보험 상품을 구축하는 데도 도움이 됩니다. 구매자는 보험에 가입하고자 할 때 연결된 장치에서 필요한 보장을 쉽게 찾을 수 있습니다. 또한 디지털화된 프로세스를 통해 청구를 제출하는 것이 훨씬 쉬워서 피보험자의 불만이 훨씬 줄어듭니다.

IoT가 상업 보험에 제공하는 이점은 다음과 같습니다.

더 나은 평가 모델 및 정확도

보험 산업은 위험을 평가하고 등급 모델을 결정하기 위해 항상 데이터에 크게 의존해 왔습니다. 전통적으로 보험사는 정책 관리 및 청구 시스템에서 정보를 수집하고 해당 정보를 기반으로 모델을 구축했습니다. 그들은 광범위한 위험 그룹을 만들고 각 그룹에 프리미엄을 할당합니다. 때때로 이는 일부 회사의 경우 요금이 불필요하게 높다는 것을 의미했습니다.

보험사는 요율 조정의 가능성을 기뻐할 것입니다. 그러나 모두 추가 데이터와 더 자세한 계산이 필요하므로 프로세스가 더욱 느려집니다.

IoT가 정보의 지속적인 유입을 보장하면서 이러한 관행이 크게 바뀌었습니다. 이제 보험업자는 훨씬 더 맞춤화된 위험 평가와 보다 공평한 보험료를 제공할 수 있습니다. 모든 비즈니스에는 고유한 위험 프로필이 있으므로 보험업자는 필요한 모든 데이터에 액세스할 수 있습니다. 이러한 액세스를 통해 각 고객이 특정 노출에 따라 올바른 적용 범위를 갖도록 보장하는 맞춤형 정책을 설계할 수 있습니다.

보다 개인화된 접근 방식을 통해 회사는 더 나은 적용 범위를 얻을 수 있습니다. 또한 프로세스 효율성과 속도가 향상되어 고객 만족도가 높아져 비용을 절감할 수 있습니다.

간단한 구매 및 청구 절차

전통적으로 보험에 가입하려면 대부분의 일반인이 이해하지 못하는 용어로 가득 찬 복잡한 언어로 작성된 보험 보장 내용을 설명하는 수십 페이지를 읽어야 했습니다.

모든 변경은 브로커에서 캐리어, 클라이언트로 왔다갔다 하는 것을 의미했습니다. 오늘날과 같이 빠르게 변화하는 비즈니스 환경에서 기업은 기술을 통해 온라인으로 신청서를 작성하고 몇 분 만에 견적을 받을 수 있는 보험 구매 과정에 몇 주를 낭비하고 싶지 않습니다.

IoT를 통해 최상의 클라이언트 경험을 제공하는 데 필수적인 정보를 지속적으로 교환하고 수집할 수 있습니다. 연결된 시스템은 불필요한 데이터 클러스터를 제거하고 사람들이 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되어야 합니다.

그러나 사람들이 전통적인 보험에 대해 특히 좌절하게 만드는 것은 청구 처리 프로세스입니다. 디지털 플랫폼을 통해 정책을 관리하고 온라인으로 청구를 접수하고 추적하는 것은 IoT가 가능하게 한 것입니다.

신흥 산업을 위한 더 나은 보험 옵션

예를 들어 드론과 대마초 회사는 IoT가 등장하기 전에 보험회사를 찾는 데 어려움을 겪었습니다. 이러한 산업은 여전히 ​​발전하고 있습니다. 그들의 환경은 끊임없이 변화하기 때문에 기존 보험사가 직면한 규정과 위험을 추적하기가 어렵습니다.

신속한 데이터 수집은 사업자가 신흥 산업에 대한 정책을 설계하는 데 도움이 됩니다. 이러한 회사에 대한 요율을 형성하기에 충분한 정보를 수집하기 위해 몇 년을 기다리는 대신 보험사는 다른 고객과 마찬가지로 견적을 제시할 수 있습니다. IoT를 통해 이러한 산업과 동의어인 프로토콜 및 규정의 급격한 변화를 따라갈 수 있습니다.

보험의 IoT 관련 문제

IoT가 보험 업계에 가져다주는 이점은 의심의 여지가 없습니다. 그러나 이러한 급속한 디지털화로 인해 불가피하게 몇 가지 문제가 발생할 수 있습니다.

데이터 관리 및 소유권

보험은 항상 데이터 기반이었지만 IoT는 이를 완전히 새로운 수준으로 끌어 올렸습니다. 보험사는 이제 운영을 지원하기 위해 데이터 관리 시스템을 구축해야 하는 과제에 직면해 있습니다. 이는 기가바이트, 심지어 테라바이트의 데이터를 저장할 수 있는 충분한 공간을 확보해야 함을 의미합니다.

물론 단순히 데이터를 저장하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 데이터의 잠재력을 최대한 활용하기 위해 보험 회사는 데이터를 효율적으로 분석하고 처리하는 방법을 찾아야 합니다.

데이터 소유권 문제도 있습니다. 수집된 데이터가 보험사, 그들의 고객 또는 양측에 속하는지 항상 완전히 명확한 것은 아닙니다. 양 당사자 간의 계약에는 누가 정보를 소유하고 누가 어떤 정보에 대해 책임이 있는지 명확하게 명시해야 합니다.

데이터 개인정보 보호 및 보안

고객은 보험사가 해당 정보를 처리하기 전에 비즈니스 및 개인 정보가 수집되고 사용되는 방식을 이해하고 동의해야 합니다. 양측은 그 의미를 인식하고 모든 기밀 데이터를 가장 잘 처리하는 방법에 동의해야 합니다.

수집된 정보의 소유자가 누구이든 관계없이 데이터 유출을 초래할 수 있는 모든 종류의 사이버 공격으로부터 고객 데이터를 보호하는 것은 보험 회사의 책임입니다.

사이버 범죄가 발생하는 비율이 계속 증가함에 따라 사이버 보안이 그 어느 때보다 중요해지고 있습니다. IoT를 활용하기 위해 보험 업계는 데이터 보안 시스템 및 프로세스에 상당한 투자를 해야 합니다.

신뢰 구축

전체 IoT 개념은 여전히 ​​비교적 새롭기 때문에 자연스럽게 사람들이 이에 대해 의구심을 갖게 됩니다. 이미 언급했듯이 보험 산업은 전통적으로 관계 기반입니다. 고객이 브로커에 대해 갖는 신뢰는 브로커와 함께 정책을 구매하고 갱신하기로 선택한 주요 이유 중 하나입니다. 이 모든 것은 업계만이 변경 및 개선이 필요한 비즈니스 모델을 변화시킬 기술을 받아들이는 데 느리다는 것을 의미합니다.

그러나 보험 기술 회사의 출현은 경쟁과 전통적인 중개에 대한 새로운 대안을 도입했습니다. 이는 특히 젊은 기업을 고객으로 유치하고 유지하려는 경우 기존 중개인이 경쟁력을 유지하고 조정하는 방법을 찾아야 함을 의미합니다.

종종 기술에 정통한 회사를 목표로 삼고 있음에도 불구하고 Insurtech는 여전히 고객이 새로운 기술을 완전히 신뢰할 수 있도록 해야 합니다. 또한 필요할 때 신뢰할 수 있는 조언자를 옆에 두고자 하는 회사를 위해 "인간적"이고 개인화된 접근 방식을 복제하려고 노력해야 합니다.

테이크어웨이

IoT 기술은 필연적으로 전통 산업에 침투하여 이를 변화시키고 있습니다.

상업 보험 산업은 아직 없습니다. 고객은 이미 완전한 디지털 혁명을 경험한 개인 보험을 구매할 때 얻을 수 있는 구매 경험을 기대해서는 안 됩니다.

그러나 언젠가는 상업 회선을 구입하는 것이 개인 회선을 구입하는 것만큼 쉽고 빠르고 신뢰할 수 있는 프로세스가 되기를 희망하면서 데이터의 힘을 계속 활용하여 탁월한 고객 서비스를 제공하도록 하는 것은 보험사의 몫입니다.

중개인과 통신업체가 디지털 우선 비즈니스 모델에 더 빨리 적응할수록 IoT가 가능하게 하고 촉진하는 기술 진화의 속도를 따라잡기가 더 쉬워질 것입니다.