데이터 집계를 통해 재무 자동화가 가능해진 방법

은행 자동화를 통해 고객은 언제 어디서나 필요할 때 간편하게 재정에 액세스할 수 있습니다. 더 나은 재무 결정으로 이어질 지능적인 통찰력

기술의 새로운 개선으로 인해 은행은 점점 더 디지털화되는 세계에 대응하여 온라인 및 모바일 솔루션으로 이동하고 있습니다. 영국 개인의 60%가 현재 온라인 뱅킹을 사용하고 있으며(2007년 30%에서 증가) 미국인의 70%가 온라인 뱅킹을 사용합니다. 오늘날의 기술에 정통한 소비자는 어떤 기기에서든 언제든지 자신의 재정에 즉시 액세스할 수 있기를 기대합니다.

즉각적인 정보에 대한 소비자의 요구는 디지털 뱅킹의 부상과 대출 및 조언과 같은 자동화된 금융 서비스의 활성화로 자리 잡았습니다.

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자동화된 금융 서비스를 가능하게 하는 기술은? 데이터 집계. 고객 금융 정보에 디지털 방식으로 액세스함으로써 금융 기관은 기존 방식보다 빠르게 요구 사항을 충족하고 재무 건전성을 개선할 수 있습니다. 다음은 자동화가 금융 산업에서 소비자 경험을 변화시키는 세 가지 방법입니다.

대출

데이터 집계를 통해 대출 기관은 최신 거래 내역을 검토하고 몇 분 안에 신용 결정을 위해 신청자의 소득과 자산을 확인할 수 있습니다. 이 프로세스를 디지털화하면 정확성이 향상되고 사기가 방지됩니다.

소비자의 경우 서류 작업이 필요 없고 프로세스 속도가 빨라집니다. 과거에는 차용인이 자산과 소득을 확인하기 위해 재무제표와 급여 명세서를 추적해야 했습니다.

디지털 평가를 통해 신청자는 데이터 수집자가 자신의 계정에 액세스하여 데이터를 수집하고 대출 기관에 대한 신용 결정 보고서를 생성할 수 있는 권한을 부여하기만 하면 됩니다. 이제 데이터 집계를 통해 대출 승인 프로세스가 여러 달에서 며칠이 걸릴 수 있는 프로세스로 빠르게 전환되고 있습니다.

자문

데이터 집계는 고객의 모든 재무 데이터를 컴파일하여 자산, 부채, 수입 및 지출을 쉽게 결정합니다. 이를 통해 재정 고문은 고객의 재정을 명확히 하고 데이터를 수집하는 대신 조언을 제공하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.

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데이터 수집 및 분류의 자동화는 또한 사용자가 허가한 이 데이터와 머신 러닝을 활용하여 일반적인 문제를 해결하고 투자 조언을 제공하며 은행 서비스를 추천하는 로보 어드바이저의 부상을 가속화했습니다. 예를 들어, 로보어드바이저는 소비자의 관심과 소비 습관에 따라 보상이 포함된 신용카드를 제안하거나 은퇴 계획에 대한 조언을 제공할 수 있습니다.

예산

적절한 예산은 소비자가 수입, 지출 및 부채를 포함하여 재정 상태에 대한 전체 그림을 볼 수 있도록 요구합니다. 데이터 집계는 이 데이터를 한 위치로 컴파일합니다. 예를 들어 YNAB 또는 Mvelopes와 같은 PFM 앱은 데이터 집계를 사용하여 소비자가 수입에서 지출에 이르기까지 금융 거래를 한 곳에서 모두 보고 향후 지출 계획을 세울 수 있도록 합니다. 이는 전반적인 재정 인식을 향상시키면서 더 나은 재정 습관과 기술을 개발하는 데 도움이 됩니다.

자동화는 은행과 바쁜 소비자 모두의 시간을 절약합니다. 은행 담당자는 더 복잡한 문제에 집중할 수 있으며 소비자는 더 이상 서비스를 받기 위해 길게 기다릴 필요가 없습니다. 자동화는 더 이상 대출 기관과 고문을 위한 데이터 수집이 아니라 분석 및 조치에 시간을 할애함을 의미합니다.

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현재 대출 및 예산 책정 자동화는 데이터 집계가 금융 산업에 할 수 있는 일에 대한 빙산의 일각에 불과합니다. 앞으로 개인과 조직이 재정적 안정을 개선하는 데 도움이 되는 앱과 서비스를 더 많이 보게 될 것입니다.

모든 프로세스는 더 효과적이고 만족스러운 결과를 만드는 방식으로 자동화되거나 부분적으로 자동화됩니다. 머신 러닝을 통해 서비스는 고객 서비스 담당자보다 고객을 더 잘 지원하고 데이터에 대한 무제한 액세스를 제공할 수 있습니다.

간단히 말해서, 은행 자동화를 통해 고객은 더 나은 재무 결정으로 이어질 지능적인 통찰력을 통해 언제 어디서나 필요할 때 간편하게 재무에 액세스할 수 있습니다.

출처:Nick Thomas는 Finicity의 EVP이자 공동 설립자입니다. , 최고의 재무 데이터 수집업체

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