클라우드 자동화가 결제 제공업체를 새로운 차원으로 끌어올리는 방법

결제 분야는 향후 몇 년간 훨씬 더 민첩하고 효율적이 될 잠재력을 가지고 있습니다.

2020년 소비자들이 일상 구매를 위해 이커머스를 찾으면서 쇼핑 습관에 지각변동이 일어났고, 이는 결제 제공업체의 성장을 가속화했습니다. 예를 들어 PayPal은 역사상 최고의 해 중 하나를 보냈다고 보고되었습니다. 대면 소매가 지난해 대부분 중단됨에 따라, 비현금 및 디지털 거래가 광범위하게 채택되어 이제 급속한 성장 궤도에 올랐다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 결제 제공업체가 이 순간을 진정으로 활용할 기회가 있습니다. 이 기사에서는 결제 생태계 내 현재 트렌드와 과제 일부를 살펴보고, 로봇 프로세스 자동화와 클라우드 서비스의 결합이 결제 제공업체의 효율성과 보안을 높이고 ROI를 증대시키는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 탐구합니다.

대량 고객 관리

온라인 결제 플랫폼을 사용하는 더 많은 고객은 비즈니스에 좋지만, 그들을 빠르고 쉽게 온보딩해야 하는 과제를 제시합니다. 결제 및 금융 산업의 온보딩은 광범위한 정보와 실사 검증을 요구하는 시간이 많이 소요되는 프로세스입니다.

RPA(로봇 프로세스 자동화)는 전통적으로 기업이 단조롭고 반복적인 작업을 실행하는 데 활용되어 왔지만, 플랫폼으로 몰려드는 점점 더 많은 사용자를 관리하는 데 제공업체를 지원할 수 있습니다. 고객 온보딩은 KYC 규정을 준수하기 위해 각 개인에 대한 핵심 정보를 수집하는 것으로, 컴퓨터화되어 있지만 종종 직원의 추가 수동 검토가 필요한 노동 집약적 프로세스로 알려져 있습니다. 지능형 RPA를 고객 온보딩에 도입하면 직원들은 이 초기 접점에서 최상의 고객 경험 제공에 집중할 수 있고, 봇은 데이터 수집과 입력을 처리합니다. 더 빠른 온보딩 프로세스는 고객이 더 빨리 거래할 수 있게 하여 결제 제공업체의 수익을 가속화합니다.

사기, 도박 및 게임

온라인 결제와 디지털 지갑 및 플랫폼 사용이 급증함에 따라, 결제 제공업체는 보안 주제와 관련하여 더 큰 과제에 직면해 있습니다. 결제 제품에 대한 고객 신뢰는 필수적이며, 궁극적으로 특정 앱이나 플랫폼을 사용할 때 얼마나 안전하다고 느끼느냐에 달려 있습니다.

수요 증가는 필연적으로 결제 플랫폼을 사용하는 잠재적으로 '위험한' 고객과 가맹점 수의 증가로 이어집니다. 작년에는 전통적인 베팅 상점이 COVID-19 제한으로 폐쇄되면서 온라인 게임과 도박이 증가했습니다. 사기 완화와 탐지, 고객 보호는 결제 제공업체에 새로운 현상이 아니지만, 이러한 활동 사례는 현재 증가하고 있습니다.

더 스마트한 온보딩과 함께 자동화는 신규 고객에 대한 향상되고 더 효율적인 심사 프로세스도 제공할 수 있습니다. RPA는 사용자의 계정 및 트랜잭션 이력을 더 깊이 파고들어 의심스러운 로그인, 트랜잭션이 발생하는 국가, 자금 출처 등 우려할 만한 잠재적 원인을 플래그할 수 있습니다. RPA를 사용해 사용자의 적합성을 확인함으로써 결제 제공업체는 플랫폼이 안전한 공간임을 보장하고 사용자 증가에 따른 위험을 완화할 수 있습니다.

조직은 또한 사기 탐지 및 자금세탁 방지(AML) 프로세스를 자동화하여 사기 행위를 더 빠르게 노출할 수 있습니다. 플랫폼 내 문제 행동은 탐지와 계정 차단 사이에 지연 없이 24/7 기준으로 모니터링될 수 있습니다. RPA는 문제 계정과 트랜잭션에 대한 광범위한 정보를 제공하고 의심스러운 활동을 개요하는 보고서를 자동 생성함으로써 직원들이 사기 사례에 대해 점점 더 정보에 입각한 결정을 내리도록 지원할 수 있습니다. 자동화 분야 전문가들은 제공업체의 AML 및 사기 프로세스에서의 격차도 강조할 수 있습니다.

환불 및 차지백 처리

온라인으로 구매한 경우 고객이 상품을 반품할 가능성이 훨씬 높으며, 팬데믹 기간 동안 온라인 반품률이 치솟았습니다. 결제 제공업체에게 이는 대량의 환불과 차지백을 조정하고 전달하는 것을 의미합니다. 이는 전통적으로 인간 인력에게 시간이 많이 소요되는 활동입니다. 자동화를 활용함으로써 결제 제공업체는 처리되는 차지백 수의 증가를 볼 수 있습니다. 봇은 단일 환불 트랜잭션을 직원보다 5배 빠르게 수행할 수 있으며, 볼륨 처리를 위해 24/7 작동할 수도 있습니다.

클라우드 자동화가 4단계 더 나아가는 방법

결제 제공업체에게 클라우드 지원 자동화 서비스 제공업체와 협력한다는 것은 엄청난 양의 데이터가 필요할 때 언제든 클라우드에서 편집, 저장, 검색될 수 있음을 의미합니다. 이 데이터는 클라우드 SaaS 제공업체가 원격으로 관리하며, 안전하고 신뢰할 수 있으며 비용 효율적인 옵션을 제공합니다. 결정적으로, 클라우드 서비스는 완전한 데이터 백업과 적절한 재해 복구를 보장하여 문제가 발생했을 때 비즈니스 연속성을 가능하게 합니다.

1. 빠른 시작

클라우드 기술은 대다수 상위 자동화 플랫폼이 이 기술을 클라우드 소프트웨어로 제공하므로 결제 제공업체가 프로세스에 자동화를 더 빠르고 효율적으로 도입할 수 있게 합니다. 클라우드 지원 서비스는 진입 장벽을 낮추었으며, 어떤 조직이든 상당한 시간을 사전 설정 계획에 쓰거나 고정 라이선스와 수수료를 지불하지 않고 자동화 서비스의 혜택을 누리기 시작할 수 있습니다.

2. 인프라 비용 최적화

RPA 및 모든 형태의 자동화 구축과 관련된 비용은 최소화됩니다. 보안 패치, 업그레이드, 백업 등 유지보수의 모든 측면이 자동화 클라우드 벤더에 의해 커버되기 때문입니다. 대형 클라우드 서비스 제공업체는 업계에서 가장 까다로운 보안 표준 일부를 준수하므로, 클라우드 자동화 활용은 내부 표준 인프라보다 더 안전하다는 추가 이점이 있습니다. 대부분의 자동화 벤더는 신원 및 접근 관리, 제어 및 감사 로그, 데이터 암호화, 사고 대응, 애플리케이션 보안을 포함한 강력한 다층 보안 접근 방식을 제공합니다. 클라우드 자동화로 결제 제공업체는 인프라 비용의 거의 1/5 수준으로 프로세스 민첩성과 혁신 개선에 집중할 수 있습니다.

3. 확장성

클라우드 기술은 온프레미스 인프라 업그레이드 없이 기업이 확장할 수 있게 하여, 결제 제공업체에게 수요의 봉우리와 골짜기를 처리할 엄청난 유연성과 민첩성을 제공합니다. 예를 들어, 자동화된 프로세스가 매일 실행되어 약 2시간이 걸린다면, 결제 제공업체는 24/7 실행되는 전용 온프레미스 인프라 비용이 아닌 가상 머신이 가동되고 실행되는 시간 비용만 부담하면 됩니다. 클라우드는 또한 더 개방된 혁신과 협업을 가능하게 합니다. 자동화 벤더는 조직이 사전 구축된 봇을 재사용하여 3배 더 빠르고 확장 가능한 운영을 할 수 있도록 허용합니다.

4. 자동화의 민주화

자동화 초기(2014~2019년)에는 상당한 백오피스나 FTE 강도, 그리고 지출할 큰 자본 지출을 가진 대기업만 자동화 여정을 시작할 수 있었습니다. 이는 기존 자동화와 관련된 선행 비용과 수수료 때문이었습니다. 최근 클라우드 지원 자동화와 자동화-as-a-서비스의 부상으로 자동화의 대규모 민주화를 목격했습니다. 더 작은 결제 조직과 스타트업조차 자동화를 핵심 운영 모델에 내장하고 있습니다. 비용 절감뿐만 아니라 생산성 증대와 디지털 워커 활용으로 운영과 비즈니스를 더 빠르고 효과적으로 확장하기 위함입니다.

RPA 클라우드 서비스와 협력함으로써 기업은 최종 사용자보다 한 발 앞서 나갈 수 있고, 따라서 경쟁보다 앞서 나갈 수 있습니다. 핵심은 효율성과 민첩성에 있을 것입니다. 고객 보안에 대한 약속을 입증하고, 신규 사용자나 가맹점을 신속하게 온보딩하며, KYC나 인수 심사 과정에서 그 이상을 수행하고, 의심스러운 행동에 신속하게 대응할 수 있는 결제 제공업체가 2021년 이후 새로운 성장 시대를 개척할 것입니다.