결제 제공업체가 클라우드 자동화로 더 높이 날게 된 이유

결제 공간은 앞으로 더욱 민첩하고 효율적이 될 가능성이 있습니다.

소비자가 일상적인 구매를 위해 전자 상거래를 바라보면서 2020년 쇼핑 습관의 급격한 변화는 지불 제공업체의 성장을 가속화했습니다. 예를 들어 PayPal은 역사상 최고의 해 중 하나였습니다. 지난 해 대부분의 기간 동안 오프라인 소매업이 크게 중단된 상황에서 비현금 및 디지털 거래가 널리 채택되었고 이제 빠른 성장 경로를 밟고 있다는 사실은 놀라운 일이 아닙니다. 결제 제공업체가 이 순간을 제대로 활용할 수 있는 기회가 있습니다. 이 기사에서는 결제 생태계 내의 현재 동향과 과제를 살펴보고 클라우드 서비스와 결합된 로봇 프로세스 자동화가 결제 제공업체가 효율성과 보안을 높이고 투자 수익을 높이는 데 어떻게 도움이 되는지 알아봅니다.

많은 고객 관리

온라인 결제 플랫폼을 사용하는 더 많은 고객이 비즈니스에는 좋지만 빠르고 쉽게 온보딩해야 하는 과제를 안고 있습니다. 지불 및 금융 산업의 온보딩은 광범위한 정보와 실사 확인이 필요한 시간 소모적인 프로세스입니다.

일상적이고 반복적인 작업을 실행하기 위해 기업에서 전통적으로 사용했던 RPA(로봇 프로세스 자동화)는 공급업체가 플랫폼을 방문하는 점점 더 많은 사용자를 관리하도록 지원할 수 있습니다. 고객 온보딩은 KYC 규정을 준수하기 위해 각 개인에 대한 주요 정보를 수집하는 것으로 구성되며, 전산화되지만 종종 직원의 추가 수동 검토가 필요한 노동 집약적인 프로세스로 알려져 있습니다. 지능형 RPA를 고객 온보딩에 도입하면 직원이 이 초기 접점에서 가능한 최고의 고객 경험을 제공하는 데 집중할 수 있고 봇이 데이터 수집 및 입력을 처리할 수 있습니다. 더 빠른 온보딩 프로세스는 고객이 더 빠르게 거래할 수 있도록 하여 결제 제공업체의 수익을 가속화합니다.

사기, 도박 및 게임

온라인 결제와 디지털 지갑 및 플랫폼의 사용이 급증함에 따라 결제 제공업체는 보안이라는 주제와 관련하여 훨씬 더 큰 도전에 직면해 있습니다. 결제 제품에 대한 고객의 신뢰는 매우 중요하며 궁극적으로 특정 앱이나 플랫폼을 사용하여 고객이 얼마나 안전하다고 느끼는가에 달려 있습니다.

수요 증가는 또한 불가피하게 지불 플랫폼을 사용하는 잠재적으로 "위험한" 고객과 상인 모두를 더 많이 초래합니다. 작년에는 전통적인 베팅 상점이 Covid-19 제한에 따라 문을 닫았기 때문에 온라인 게임과 도박이 증가했습니다. 사기를 완화 및 감지하고 고객을 보호하는 것은 결제 제공업체에 새로운 현상이 아니지만 현재 이러한 활동의 ​​사례가 증가하고 있습니다.

더 스마트한 온보딩과 함께 자동화는 신규 고객에 대한 개선되고 효율적인 심사 프로세스를 제공할 수도 있습니다. RPA는 사용자의 계정 및 거래 내역을 더 자세히 조사하고 의심스러운 로그인, 거래가 발생한 국가 또는 자금 출처와 같은 잠재적인 우려 원인을 표시할 수 있습니다. RPA를 사용하여 사용자의 적합성을 확인함으로써 결제 제공업체는 플랫폼을 안전한 사용 공간으로 만들고 사용자 증가로 인한 위험을 완화할 수 있습니다.

또한 조직은 사기 탐지 및 자금 세탁 방지 프로세스를 자동화하여 사기 행위를 보다 신속하게 노출할 수 있습니다. 플랫폼 내 문제 행동은 탐지와 계정 차단 사이에 지연 없이 연중무휴로 모니터링할 수 있습니다. RPA는 또한 문제의 계정 및 거래에 대한 광범위한 정보를 제공하고 의심스러운 활동을 요약한 보고서를 자동으로 생성함으로써 직원들이 사기 사건에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 지원할 수 있습니다. 자동화 분야의 전문가들은 또한 제공업체의 AML 및 사기 프로세스의 격차를 강조할 수 있습니다.

환불 및 지불 거절 처리

고객은 온라인으로 구매한 품목을 반품할 가능성이 훨씬 더 높으며, 팬데믹 기간 동안 온라인 반품률이 급증했습니다. 지불 제공자에게 이는 전통적으로 인력에게 시간이 많이 소요되는 활동인 많은 환불 및 지불 거절을 조정하고 제공하는 것을 의미합니다. 자동화를 활용하여 결제 제공업체는 처리 중인 지불 거절의 수가 증가하는 것을 보게 될 것입니다. 봇은 단일 환불 거래를 직원보다 5배 더 빠르게 수행할 수 있으며 볼륨을 처리하기 위해 24시간 연중무휴로 일할 수 있습니다.

클라우드 자동화가 4단계 더 발전하는 방법

지불 제공업체의 경우 클라우드 지원 자동화 서비스 제공업체와 협력한다는 것은 필요할 때 언제든지 클라우드에서 방대한 양의 데이터를 편집, 저장 및 검색할 수 있음을 의미합니다. 이 데이터는 클라우드 SaaS 제공업체에서 원격으로 관리하여 안전하고 안정적이며 비용 효율적인 옵션을 제공합니다. 결정적으로 클라우드 서비스는 전체 데이터 백업과 적절한 재해 복구를 보장하여 문제가 발생할 경우 비즈니스 연속성을 지원합니다.

1. 빠른 시작

대다수의 최고의 자동화 플랫폼이 이 기술을 클라우드의 소프트웨어로 제공하기 때문에 클라우드 기술을 사용하면 지불 공급자가 프로세스에 자동화를 더 빠르고 효율적으로 도입할 수 있습니다. 클라우드 지원 서비스는 진입 장벽을 낮추었으며 모든 조직은 사전 설정을 계획하거나 고정 라이선스 및 요금을 지불하는 데 많은 시간을 할애하지 않고도 서비스로서의 자동화 혜택을 누릴 수 있습니다.

2. 인프라 비용 최적화

유지 관리의 모든 측면(보안 패치, 업그레이드, 백업)이 자동화 클라우드 공급업체에서 모두 처리되기 때문에 일반적으로 RPA 및 모든 형태의 자동화 구축과 관련된 비용이 최소화됩니다. 대형 클라우드 서비스 제공업체는 업계에서 가장 까다로운 보안 표준 중 일부를 준수하므로 클라우드 자동화를 활용하면 사내 표준 인프라보다 더 안전하다는 추가적인 이점이 있습니다. 대부분의 자동화 공급업체는 ID 및 액세스 관리, 제어 및 감사 로그, 데이터 암호화, 사고 대응, 애플리케이션 보안을 비롯한 강력한 다계층 보안 접근 방식을 제공합니다. 클라우드 자동화를 통해 결제 제공업체는 인프라 비용의 거의 1/5로 프로세스 민첩성과 혁신을 개선하는 데 집중할 수 있습니다.

3. 확장성

클라우드 기술은 기업이 온프레미스 인프라를 업그레이드할 필요 없이 확장할 수 있도록 하여 지불 제공업체에 수요의 최고점과 최저점을 처리할 수 있는 엄청난 유연성과 민첩성을 제공합니다. 예를 들어 자동화된 프로세스가 매일 실행되고 약 2시간이 소요되는 경우 지불 공급자는 24시간 운영되는 전용 온프레미스 인프라 비용과 달리 가상 머신을 가동하고 실행하는 시간 비용만 부담하면 됩니다. 7. 클라우드는 또한 보다 개방적인 혁신과 협업을 가능하게 합니다. 자동화 공급업체는 조직에서 재사용을 위해 사전 구축된 봇의 이점을 활용하고 활용할 수 있도록 하여 3배 더 빠르고 확장 가능한 운영을 가능하게 합니다.

4. 자동화의 민주화

자동화 초기(2014년에서 2019년 사이)에는 상당한 백오피스 또는 FTE 역량과 막대한 자본 지출이 있는 대규모 조직만이 자동화 여정을 시작할 수 있었습니다. 이는 기존 자동화와 관련된 초기 비용 및 수수료 때문이었습니다. 최근 클라우드 지원 자동화 및 서비스로서의 자동화가 증가하면서 자동화의 대대적인 민주화가 이루어졌습니다. 더 작은 규모의 결제 조직과 신생 기업도 핵심 운영 모델에 자동화를 포함하고 있습니다. 이는 비용을 절감할 뿐만 아니라 생산성을 높이고 디지털 작업자를 사용하여 운영 및 비즈니스를 보다 빠르고 효과적으로 확장하기 위한 것입니다.

RPA 클라우드 서비스에 참여함으로써 기업은 최종 사용자보다 한 발 앞서서 경쟁에서 앞서 나갈 수 있습니다. 핵심은 효율성과 민첩성입니다. 고객 보안에 대한 약속을 보여줄 수 있고, 신규 사용자나 판매자를 신속하게 온보딩할 수 있고, KYC 또는 인수 프로세스를 계속해서 넘어갈 수 있고, 의심스러운 행동에 신속하게 대응할 수 있는 결제 제공업체는 2021년과 그 이후에 새로운 성장의 시대를 맞이할 것입니다.