브랜드 보호: 제조 기업이 생산물 배상 책임 보험에 가입해야 하는 이유

제조 회사를 운영하신다면, 당신은 당신이 만드는 제품 그 자체입니다. 즉, 비즈니스 운영의 모든 단계에서 제품 품질이 최우선 순위이자 핵심 관심사여야 합니다. 제품이 회사를 정의하며, 회사의 평판은 제품 품질에 달려 있습니다.

하지만 어떤 비즈니스든 항상 약속한 그대로 제품을 제공할 수 있다는 보장은 없습니다.

변호사가 중요 서류 제출을 잊어 법률 과실 청구를 당하듯, 귀사 제품이 공장을 완벽한 상태나 정상 작동 상태로 떠나지 않을 수도 있습니다.

귀사가 생산한 제품에 결함이 있거나 오작동해 제3자 신체 상해나 재산 피해가 발생하면, 귀사는 책임을 져야 할 것입니다.

보험으로 제조 비즈니스 보호하기

제조 비즈니스 운영에는 보험을 통해 제3자에게 넘기는 편이 나은 특정 리스크가 있습니다. 거의 모든 제조 기업이 필요로 하는 가장 기본적인 보험은 상업용 재산 보험(commercial property insurance)과 일반 배상 책임 보험(general liability insurance)입니다.

상업용 재산 보험은 자산·설비 피해를 보장합니다. 재고 등 기타 사업 자산도 포함됩니다. 악천후나 기물 파손 등으로 자산이 손상되면 수리·교체 비용을 보상합니다. 설비·재고가 손상·도난당해도 보장됩니다.

일반 배상 책임 보험은 귀사 시설에서 발생한 제3자 상해·재산 피해를 보장합니다. 예: 고객이 귀사 공장을 방문했다 미끄러져 다치면, 고객이 청구할 경우 방어 비용과 합의금을 일반 배상 책임 보험이 커버합니다.

중소기업은 이 두 보장을 사업주 정책(BOP, Business Owner's Policy)이라는 하나의 편리하고 저렴한 패키지로 결합해 가입하곤 합니다. BOP에는 영업 중단 보험(business interruption insurance)도 포함됩니다. 어떤 이유로든 일정 기간 운영을 중단해야 할 때 재정적으로 버티게 해줍니다. 임대료, 인건비 등 손실을 최대 1년간 보장하며 비즈니스를 정상 궤도로 복구할 시간을 벌어줍니다.

제조사는 산재 보험(workers' compensation insurance)도 반드시 가입해야 합니다. 미국 거의 모든 주에서 의무화돼 있으며, 직원이 시설에서 다쳐 발생하는 산재 청구 비용을 보장합니다.

일반 배상 책임 보험이 제품 관련 손해도 보장할까?

일반 배상 책임 보험이 제3자 상해·재산 피해를 보장하므로, 많은 분이 제품 관련 클레임도 보장된다고 생각합니다. 하지만 일반적·기본적 일반 배상 책임 보험으로는 거의 보장되지 않습니다.

귀사 비즈니스가 제품 생산·판매·유통을 중심으로 한다면, 그런 유형의 리스크를 온전히 커버하려면 별도 생산물 배상 책임 보험(product liability policy)을 가입해야 합니다.

일반 배상 책임 보험과 전용 생산물 배상 책임 보험을 결합하는 것이, 제조 비즈니스를 완전히 커버하고 보장 공백으로 인한 잠재적 막대한 재무 손실을 방지하는 최선의 방법입니다.

생산물 배상 책임 보험은 정확히 무엇을 보장하나?

요약하면, 일반 배상 책임 보험은 귀사 구내·운영 관련 클레임을 보장하는 반면, 생산물 배상 책임 보험은 귀사가 생산한 제품을 사용한 사람과 직접 관련된 클레임을 보장합니다.

생산물 배상 책임 보험이 보장하는 가장 흔한 클레임 유형:

• 설계 결함(Defective Design): 원고가 제품 설계가 부실해 사용자에게 안전하지 않았고, 그 결과 상해나 피해가 발생했다고 주장.

• 제조 결함(Flaws in Production): 원고가 제품 위험 결함이 불량 제조, 즉 생산 공정상 결함에서 기인했다고 주장.

• 부적절한 지침 또는 경고(Bad Instructions or Unsatisfactory Warnings): 원고가 생산자·판매자가 제품 사용법을 제대로 안내하지 않았거나 잠재적 위험을 경고하지 않아 상해·피해가 발생했다고 주장.

생산물 배상 소송 원고들은 주로 의료비, 소득 손실, 제품 결함으로 인한 정신적 고통 등에 대한 배상을 청구합니다.

이러한 보상적 손해배상 부담에 더해, 기업이 통상 부담하게 되는 상당한 소송 비용을 합치면 생산물 배상 책임 보험이 모든 제조 기업에 필수 보장임이 명확해집니다.