공급망 파이낸싱의 경우 디지털 현금이 더 좋습니다.

"200만 달러 주문을 받으면 600만 달러에 대한 현금 흐름 요구 사항을 준비해야 합니다."

이것은 오늘날 공급망 세계에서 많은 중소기업(SMB)의 일반적인 딜레마입니다. 공급망의 각 계층에서 압력을 받고 있습니다.

<올>

재고량이 증가하고 있습니다.

공급업체로부터 상품을 구매하려면 현금이 필요합니다.

고객에게 상품을 판매할 때 청구/AR이 지연됨

AR(수취채권) 조건은 SMB 소유자에게 제약이 되었습니다. 예를 들어 글로벌 SMB의 AR 용어는 일반적으로 약 66일, 미국은 51일, 영국은 53일입니다. 비즈니스를 보장하기 위해 SMB는 종종 조건을 양보합니다. 그러나 지불 조건이 허용 한도를 초과하는 경우 제약 조건은 결국 많은 SMB에게 존재하게 됩니다.

경쟁력

재정 조건은 공급망의 강점과 약점 사이의 게임이 되고 있으며, 핵심 기업의 우선 순위를 지정하고 기업의 성장을 지원할 것인지 아니면 생존에 어려움을 겪을 수 있는 소규모 비즈니스를 지원할 것인지에 대한 질문이 종종 있습니다.

새로운 차세대 기술은 효율적인 솔루션이 되고 있으며 심지어 이퀄라이저일 수도 있습니다. 그러나 공급망 금융의 딜레마를 효과적으로 해결하려면 신기술 외에도 새로운 금융 생태계 사고와 전략을 활용하기 위해 새로운 산업 규칙을 적용해야 합니다.

세계는 성장과 혁신의 새로운 시대를 맞이하고 있습니다. 모바일, 사물 인터넷(IoT), 블록체인, 클라우드 컴퓨팅 및 위성 원격 감지와 같은 New Business 4.0 기술은 기존 금융 산업에 힘을 실어주고 있습니다.

블록체인 기술은 공급망 금융 생태계를 최적화하고 중소기업의 미수금을 활성화하고 빠른 자금 조달을 가능하게 하고 계정 지불 기간을 줄이는 데 사용할 수 있습니다. 본질적으로 공급망 금융은 전략적 공급망 관리 도구로 부상하고 있습니다.

블록체인 기술을 공급망 금융에 적용하여 미수금을 분할하고 양도할 수 있습니다. 그 결과 SMB의 자금 조달 시간이 몇 개월에서 몇 초로 단축되어 자금 조달 효율성이 크게 향상될 수 있습니다.

과거에는 쪼개질 수 없었던 기존의 종이 지폐를 블록체인 기술을 통해 전자 채권자 권리 증명서로 전환할 수 있습니다. 분할 흐름은 추적 가능하고 모든 변경 사항은 변경할 수 없으므로 데이터를 조작할 수 없습니다.

예를 들어, 1차 공급자가 핵심 회사에서 지불한 100만 개의 전자 신용 증명서를 받은 후 700,000을 분할하여 2차 공급자에게 지불할 수 있습니다. 두 번째 계층 공급자는 400,000을 분할하여 세 번째 계층 공급자에게 지불하는 식으로 분리할 수 있습니다. 이 전자 바우처가 핵심 기업 확인 권한을 획득하는 한 전체 체인의 SMB는 바우처를 사용하여 금융 기관으로부터 대출을 받고 핵심 기업과 동일한 금융 비용과 효율성을 누릴 수 있습니다.

블록체인 애플리케이션

블록체인 기술의 발전으로 중앙 은행과 교환소는 전자 티켓 시스템을 공급망 금융 플랫폼과 통합하여 공급망 청구서를 생성할 수 있습니다. 핵심 회사에서 발행한 공급망 청구서는 최소 액면가가 $1인 청구서로 분할할 수 있으므로 미지급금을 분할하고 단계별로 진행할 수 있습니다. 만기와 같은 유사한 성격의 어음도 집합하여 기본 자산 풀을 형성하고 포장된 후 채권 시장에서 순환할 수 있으며, 어음 시장과 채권 시장을 연결하고 중소기업을 위한 새로운 자금 조달 채널을 엽니다.

블록체인 기술은 핵심 기업의 신용 전송을 업스트림 및 다운스트림 SMB로 빠르게 분해할 수 있으며 이는 대량 대출에 해당합니다.

창고 영수증에 의한 중복 담보 사기를 방지하려면 어떻게 해야 합니까? 블록체인 애플리케이션은 IoT와 결합하여 효율적인 솔루션을 제공하고 신뢰할 수 있는 창고 수령 시스템을 구축할 수 있습니다. 다음은 시나리오 시뮬레이션입니다.

<울>

상황: <울>

클라우드 기반의 영상으로 창고를 드나드는 차량의 실시간 움직임을 모니터링하고 모기지 주변에 전자펜스를 설치한다.

트리거 이벤트: <울>

저당이 옮겨지면 시스템이 즉시 직원에게 알립니다.

이 단계는 본질적으로 은행 직원의 모니터링을 대체합니다.

조치: <울>

모든 창고 데이터는 블록체인에서 실시간으로 업데이트되고 교차 검증되며 변조될 수 없습니다.

사업상의 이점: <울>

기존:창고 영수증 서약서를 검토하는 데 일주일이 걸립니다.

이후:블록체인 생태계의 도움으로 실시간 대출이 가능합니다.

공급망 금융은 핵심 기업과 상류 및 하류 기업의 전체 데이터 모델인 새로운 생태계 단계에 진입할 것입니다. 핵심 회사와 업스트림 및 다운스트림 SMB의 주문 처리, 화물 입찰 및 적재, 금융, 창고 보관 및 기타 운영 거래에 대한 데이터는 시스템에서 완전히 투명합니다. 한편, 물류 및 기타 제3자 참여자와 같은 모든 관련 당사자에 대한 정보는 기업을 위한 지원 서비스를 위해 통합됩니다. 이 새로운 생태계에서 핵심 기업은 거래 데이터의 신뢰성을 높이는 다양한 신용을 강화하는 역할을 합니다.

25년 전과 마찬가지로 인터넷 응용 프로그램이 전 세계적으로 보급되기 시작하여 오늘날까지 우리의 일과 생활 방식은 획기적인 변화를 경험했습니다. 블록체인 기술의 성숙과 함께 세계에 더욱 흥미진진한 변화를 가져올 것입니다.

Zoe Zou는 Tata Consulting Service의 글로벌 공급망 컨설팅 업무 담당 인게이지먼트 매니저입니다.