공급망이 신용 수요 문제에 직면해 있습니다

코로나바이러스 대유행의 발발은 지금 훨씬 이전에 분명히 밝혀졌어야 하는 것, 즉 점점 더 유연하지 않은 글로벌 공급망의 취약성에 대해 세계의 관심을 다시금 불러일으켰습니다.

예를 들어 자동차 부문은 다른 많은 산업과 마찬가지로 마이크로칩 공급 감소로 인해 무릎을 꿇었습니다. 현재 시점에서 팬데믹을 퇴치하는 것보다 더 중요한 것은 없지만 우리는 여전히 공급망으로 인한 백신, 개인 보호 장비 및 기타 의료 용품의 부족에 직면해 있습니다.

오늘날 글로벌 공급망의 물류 문제는 경쟁하는 시장, 문화 및 정치 세력으로 인해 더욱 복잡해집니다. 국내 일자리를 늘려야 한다는 압력으로 인해 기업과 정부는 가장 경제적이고 효율적인 소싱이 해외에 남아 있을 때 제조업을 다시 시도하고 있습니다. 이 나라는 상호 의존적인 관계를 가지고 있지만 동시에 극심한 무역 분쟁에 종사하고 있습니다.

2021년을 지나면서 불확실성이 지배합니다. 국가가 국내 공급망으로 이동할 것입니까? 평소대로 사업을 계속하시겠습니까? 새로운 제3국 시장으로 생산을 이전하시겠습니까? 공급망이 너무 빡빡하게 정리되어 공급망이 예기치 못한 상황에 대처할 수 있는 모든 유연성을 상실한 JIT(Just-In-Time) 재고를 지나서 진화할까요?

그 동안 생존과 번영을 추구하는 기업은 공급업체와 고객이 그렇게 하도록 도우면서 공급망 관리에서 무역 신용의 필수적인 역할을 이해하는 것으로 시작할 수 있습니다.

무역 신용에 대한 수요는 지난 3월부터 진화해 왔으며 2021년에는 2020년 이전의 기준으로 돌아가지 않을 것입니다. 아마도 절대 그렇지 않을 것입니다. 고객은 은행 및 기타 자금 조달 출처의 운전자본에 접근할 수 없기 때문에 공급업체 또는 더 높은 신용 한도 및 더 긴 지불 조건으로 눈을 돌리고 있습니다. 동시에 고객은 자신의 원격으로 또는 사회적 거리를 두고 운영하는 고객, 지속적인 변화와 불확실성에 직면하는 모든 상황에서 궁극적인 회복에 참여할 수 있을 만큼 충분히 오래 버티고 있습니다.

공급업체는 신용에 대한 고객의 요구에 대응하는 것 외에도 경쟁력 있는 지불 조건과 거래 신용이 공급망에 미치는 영향을 사전에 인지해야 합니다. 더 많은 신용을 확대하면 공급업체는 보다 효율적인 수량을 생산 또는 구매할 수 있고, 제조 처리량을 강화하고, 고객이 더 많은 재고를 확보할 수 있으며, 최종 사용자에게 더 가깝게 제품을 준비하고, 경제가 회복될 때를 대비하여 시장 점유율을 유지하는 데 도움이 됩니다.

위험 관리 과제

그러나 더 많은 신용과 더 긴 기간을 연장할 때 지불을 받지 못하면 어떻게 됩니까? 물론 미납 위험은 항상 존재했지만 COVID-19 시대에는 고객의 파산, 현금 흐름 및 운전자본 문제, 초과 레버리지, 검역 및 잠금, 팬데믹으로 인한 기타 문제로 인해 단점이 더욱 심각해졌습니다. .

또 다른 문제는 공급업체의 운전자본에 대한 위험입니다. 90일은 새로운 순 30입니다. 게다가 고객은 더 느리게 지불하고 송금을 더 늘릴 수 있습니다. 회사에 현금이 많지 않으면 계속해서 인건비와 재료비를 지불하면서 신규 주문을 채워야 하는 난관에 봉착하게 됩니다.

공급업체가 더 많은 신용을 제공함에 따라 미수금을 조달하기가 더 어려워졌습니다. 은행 및 기타 대출 기관은 자체 자본 공급망을 보유하고 있으며, 특히 광범위한 불확실성과 경기 침체 중에 장기간, 느린 지불 및 위험 집중을 나타내는 미수금을 현금화하는 데 있어 위험 관리 문제에 직면해 있습니다.

기업은 다음과 같은 방법으로 신용 수요를 높일 수 있습니다.

<울>

고객에게 더 많은 신용을 제공하기 전에 고객의 신용도를 신중하게 평가(또는 재평가)합니다.

미지급 위험으로부터 미수금을 보호하기 위해 신용 보험에 가입함으로써.

은행 또는 기타 자산 기반 대출 기관의 자금 조달을 통해 보험에 가입된 미수금으로 수익을 창출합니다.

신용 정보 출처

기존 고객의 신용도를 재평가하는 것은 쉽지 않거나 상업적으로 실행 가능하지 않을 수 있습니다. 그러나 이것이 가능한 한, 지금 다시 냉정하게 살펴보는 것이 중요합니다. 영업 사원과 계정 관리자는 업데이트된 재무 정보를 얻기 위해 오랜 고객에게 접근하는 것을 정당한 이유 없이 거부할 수 있습니다. 공급업체는 지불 위험을 재검토하고 기존 비즈니스 관계를 유지해야 하는 필요성 사이에서 경계선을 걸어야 합니다.

유용한 신용 정보의 출처에는 고객의 다른 공급업체로부터의 거래 참조(물론 자신의 원장 경험이 가장 좋음), 고객의 연말 재무제표(작년보다 2021년에 제공되기를 바랍니다), 중간 영업 결과가 포함됩니다. (최소 분기별로), 신용 조사 기관 보고서("코로나바이러스 신용 점수" 알고리즘 주의, 아직 아무도 결과를 예측할 수 없음), 업계 채권자 그룹, 무역 협회, 온라인 정보, 가상 사이트 방문 및 고객과의 화상 대화.

무역 신용 보험은 거의 모든 미지급 위험으로부터 공급업체의 미수금 계정을 보호합니다. 고객이 정책 불이행에 해당하고 부채를 징수할 수 없는 경우, 보험에 가입한 공급업체는 청구를 제기하고 손실 배상을 받을 수 있습니다.

공급업체의 모든 보험 판매는 하나의 보험으로 보장될 수 있습니다. 신용 한도는 각 고객에 대해 보증될 수 있으며, 대안으로 정책은 공급자가 자신의 경험을 기반으로 하는 신용 ​​결정을 보장할 것입니다. 또는 공급업체는 최대 고객에게만 적용되는 미수금 보험 정책을 신청할 수 있습니다. 또는 보험에 가입할 수 있는 판매가 위험을 합리적으로 분산시키는 한 훨씬 더 선별적일 수 있습니다. 단일 고객을 대상으로 하는 정책은 덜 일반적이지만 신용도가 매우 높은 채무자에게는 경우에 따라 실행 가능합니다.

보험료는 공급자가 확장하는 조건, 위험의 확산 및 과거 경험을 기반으로 합니다. 비용은 일반적으로 적용되는 판매량의 몇 퍼센트에 불과합니다. 공급업체가 이 증분 비용을 고객에게 전가하는지 여부에 관계없이 경쟁력 있는 신용 조건을 연장하면서 미납 위험을 관리함으로써 발생하는 비즈니스 기회에 비해 가격은 미미합니다.

코로나 시대의 신용 보험

역사적으로 세계 다른 지역의 공급자는 미국의 공급자보다 신용 보험을 더 광범위하게 사용했지만, 팬데믹 발생 이후 여기의 보장에 대한 수요가 급증했습니다. 동시에, 인수 능력이 강화되었고 신용 보험은 판매자의 시장이 되었습니다. 보험 회사는 여전히 견적을 제공하고 있지만 언제까지 새로운 정책을 계속 발행할지는 알 수 없습니다.

이제 신용 보험 증권을 구매하면 공급업체는 위험을 관리할 수 있을 뿐만 아니라 이 불확실한 뉴 노멀에서 계속 판매하고, 보다 경쟁력 있는 지불 조건으로 비즈니스를 성장시키고, 수익성을 높이고, 대출 능력을 향상시킬 수 있습니다(대출자를 정책의 양수인 또는 정책의 양수인으로 지정하거나 손실 수취인).

신용 보험에 가입하는 가장 좋은 방법은 체리 피킹(Cherry-Picking)보다는 합리적인 위험 분산에 대한 보장을 신청하는 것입니다. 어떤 고객이 채무 불이행을 할 수 있는지 아무도 미리 알지 못하기 때문에 모든 미수금을 처리하는 것은 어쨌든 가장 포괄적인 위험 관리를 제공합니다. COVID-19가 지원자 자신의 공급망에 미치는 영향을 설명하는 커버 메모를 지원서와 함께 제공하는 것도 좋은 생각입니다.

정책 견적에서 더 높은 공제액과 고객의 신용도를 모니터링하기 위한 새로운 요구 사항이 표시될 것으로 예상합니다. 보험사는 모든 위험을 스스로 떠안는 것이 아니라 위험을 분담하려고 합니다. 보험료는 전반적으로 증가하고 있지만 신용 보험의 혜택에 비해 요율은 여전히 ​​낮습니다.

보험 회사는 2008-2009년 경기 침체의 여파로 많은 무역 신용 청구를 지불했습니다. 그 이후로 청구 건수는 상대적으로 비슷한 수준을 유지했지만 지금은 손실이 증가하고 있으며 청구 건수는 향후 3~6개월 동안 증가할 것으로 예상됩니다. 올해가 가장 좋아하는 해가 아니더라도 신용 보험 회사는 2021년에 보험 계약자를 위해 다시 한 번 어려움을 겪을 것입니다.

Gary Mendell은 의 사장입니다. 메리디안 파이낸스 그룹 .